В России следует отказаться от металлических денег, так как их производство дороже, чем номинал. Об этом заявил глава комитета Госдумы по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству Сергей Жигарев.

«Я считаю, что сегодня металлические деньги государству делать дорого. Монета в себестоимости стоит гораздо дороже того номинала, который на ней напечатан», — сказал Жигарев.

Металлические деньги нужно заменить бумажными — их дешевле производить, считает глава комитета Госдумы: «Монеты надо убирать, потому что лучше напечатать бумажные деньги того же номинала». Депутат добавил, что бумажные купюры мелких номиналов также будут удобны в использовании для пожилых людей, поскольку их можно лучше рассмотреть, чем монеты.

Источник: URA.RU

Банк России сообщил, что чистый спрос населения России на наличную иностранную валюту составил в июне 669 миллионов долларов. В сравнении с маем ($913 млн) этот показатель сократился на 27%. ЦБ уточнил, что чистый спрос на доллары при этом упал почти в четыре раза, а на европейскую валюту, напротив, вырос в 2,6 раза. В этом году отмечено нехарактерное для первого месяца лета снижение чистого спроса, который в преддверии периода массовых отпусков обычно растет в связи с большей потребностью населения в наличной валюте для зарубежного отдыха. Однако в связи с въездными ограничениями во многих странах и резким сокращением авиасообщения произошла переориентация населения на внутренний туризм. Другой причиной эксперты называют  частичное укрепление рубля в мае в связи с ростом цен на нефть. Большинство из них сходятся во мнении, что в ближайшие месяцы спрос на валюту останется достаточно низким.

Источник: Коммерсант

«Как отразить ESG – факторы и риски в моделях банковского бизнеса и регуляторных требованиях? Какие стимулирующие меры дадут наибольший эффект для продвижения EGS – банкинга? Что изменилось в отчетности банков, внедряющих ESG – модели? Как интегрировать финансовые и ESG – рейтинги банков?» — эти вопросы в режиме диалога обсудят участники круглого стола «ESG-банкинг: сегодня и завтра» на банковском форуме в Сочи. Модератором дискуссии выступит руководитель проектной группы «ESG-банкинг» Ассоциации банков России, председатель совета директоров банка «Центр-инвест», доктор экономических наук, профессор Василий Высоков.

Актуальность ESG-повестки диктует глобальный тренд роста экологической, социальной и управленческой (ESG) ответственности. Он поставил перед банками задачу перераспределения финансовых потоков в пользу ESG–факторов.

COVID-19 обострил проблемы выживания современного общества. Постоянные новые вызовы в условиях непрерывных кризисов заставили искать новые бизнес-модели банковского бизнеса, и ESG – банкинг стал удачным обобщением таких поисков. Банки оказались лучше других секторов экономики подготовленными к решению ESG проблем.

Ассоциация банков России активно включилась в формирование ESG-повестки. Созданная в Ассоциации Проектная группа «ESG — банкинг» подготовила практические рекомендации по внедрению принципов ESG-банкинга, провела анкетирование и исследование готовности кредитных организаций для работы на основе ESG бизнес-модели, обсудила на своих заседаниях вопросы формирования ESG — рейтингов, разработки и реализации ESG — стратегий, зарубежный опыт, а также меры по стимулированию финансовой поддержки экологических программ.

Эта работа проводится совместно с Банком России и органами государственной власти. Члены Проектной группы активно участвуют в популяризации ESG-банкинга.  Расширяется международный обмен опытом ESG – банкинга .

На взгляд Василия Высокова, надо продолжать вести диалог всех заинтересованных сторон, который позволяет принимать более взвешенные, комплексные решения и рекомендации по вопросам ESG-банкинга. Диалог должен заканчиваться принятием согласованных нормативных документов и регуляторных требований, уверен он.

«Ожидаю, что на круглом столе представители банков расскажут, что удалось сделать по внедрению ESG-принципов, что они ожидают от регулятора. А представители регулятора поделятся своими планами. Надеюсь, что в Сочи состоится диалог, который даст импульс для расширения ESG-практики в работе российских банков», — отметил Василий Высоков.

Подробнее о программе форума https://asros.ru/events/forum-2021/

—

Организатор XVIII Международного банковского форума — Ассоциация банков России. Генеральный спонсор — Банк «Кубань Кредит», стратегический партнер-спонсор делового обеда — Совкомбанк, стратегический партнер — Московский кредитный банк, партнер круглого стола-спонсор регистрации — Банк «Центр-инвест», партнёры — ЦФТ, Альфа-Банк, спонсоры круглых столов — Московская биржа, «Эксперт РА», спонсор футбольного турнира — АО «Группа ФЁСТ».

Информация и регистрация: https://asros.ru/events/forum-2021/

Цифровая экономика требует современных регулятивных правил, технологических стандартов, этических норм, выстроенной государственной политики. Важно, чтобы новые «правила игры» позволили агентам рыночных отношений реализовать свои цифровые амбиции в интересах национальной экономики и собственного бизнеса. Об этом будет идти речь на банковском форуме в Сочи в рамках панельной дискуссии «Регулирование в условиях цифровой трансформации: как не выпустить «джинна» из бутылки?»

Модератором дискуссии выступит президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский.

Российский финансовый рынок с начала своего развития был нацелен на развитие цифровых технологий. Банки одними из первых стали развивать дистанционное предоставление финансовых услуг. Запуск национальной программы «Цифровая экономика» способствовал появлению новых игроков на финансовом рынке.

Сегодня в нашей стране развивается несколько экосистем, подавляющее большинство банков имеет в своем арсенале множество цифровых услуг, работают несколько маркетплейсов и финансовых платформ. Правительство и Банк России реализовали несколько инфраструктурных проектов в области цифровых технологий.

Накопленный за пандемию опыт требует разумного регулирования для инструментов развития экономики и рыночных отношений. Банк России уже опубликовал на эту тему два консультативных доклада, которые активно обсуждаются рынком.

При этом регулятивные издержки должны быть приемлемы для новых участников рынка, а также включать инструменты поддержки крупных, зрелых организаций, обладающих ресурсом предоставлять продукты и услуги по конкурентно низким ценам, а высокую прибыль от масштаба своей деятельности направлять на финансирование новых разработок. При этом, необходимо учитывать риски, возникающие в отношении информации, которую собирают цифровые предприятия для повышения эффективности и точности предоставления услуг.

«Надеюсь, что обсуждение регулирования цифровизации в рамках форума в Сочи, поможет всем заинтересованным сторонам в поисках оптимальных подходов к решению задачи. И то регулирование, которое в результате будет реализовано, послужит укреплению отечественного финансового рынка, поможет цифровой трансформации бизнеса и укреплению национальных экосистем. И «Джин», оказавшись в умелых руках, принесет пользу», — отметил Георгий Лунтовский.

Подробнее о программе форума https://asros.ru/events/forum-2021/

—

Организатор XVIII Международного банковского форума — Ассоциация банков России. Генеральный спонсор — Банк «Кубань Кредит», стратегический партнер-спонсор делового обеда — Совкомбанк, стратегический партнер — Московский кредитный банк, партнер круглого стола-спонсор регистрации — Банк «Центр-инвест», партнёры — ЦФТ, Альфа-Банк, спонсоры круглых столов — Московская биржа, «Эксперт РА», спонсор футбольного турнира — АО «Группа ФЁСТ».

Информация и регистрация: https://asros.ru/events/forum-2021/

Ростех на военно-техническом форуме «Армия-2021» представил первый российский банкомат с функцией рециркуляции наличных денег, сообщает госкорпорация.

«Банкомат, произведенный концерном «Автоматика» в партнерстве с АО «САГА Роботикс», предусматривает замкнутый цикл обращения банкнот, что снижает расходы на инкассацию», — пояснили в пресс-службе. Технология рециркуляции наличных основана на использовании банкнот, внесенных одним клиентом для выдачи другим.

Модуль рециркуляции наличных прошел сертификацию и одобрен Банком России к использованию, уточнил Ростех.

Как отметил исполнительный директор Ростеха Олег Евтушенко, потребность в банкоматах в России составляет около 20 тыс. аппаратов в год, а правительство установило квоты на закупку российских кассовых терминалов и банкоматов в размере 18% на этот год и 20% на 2022-2023 годы.

Источник: пресс-служба Ростех

Почта Великобритании сообщило о рекордных 2,87 миллиарда фунтов стерлингов наличными, внесенных на депозиты и ​​снятых через банкоматы в июне этого года. Эта новость появилась на фоне продолжающейся кампании Save Our Cash, в которой подчеркиваются причины, по которым деньги важны для широкого круга общества.

Сообщается, что в снятие наличных физическими лицами составило 636 миллионов фунтов стерлингов – это самый высокий показатель, не считая напряженного рождественского периода, с момента начала карантина в марте 2020 года.

Проведенный в июле опрос более 500 малых предприятий по всей Великобритании показал, что две трети считают, что дальнейшее использование наличных денег окажется важным для восстановления индустрии розничной торговли COVID-19. 18 процентов заявили, что полагаются на местное почтовое отделение в получении кассовых и банковских услуг.

Исследование также показало, что 72 процента британских потребителей считают использование наличных денег важнейшим правом потребителя. Большинство респондентов продолжающимся закрытием отделений банков, а треть сообщила, что они лично пострадали от этой проблемы.

Источник: Cash Matters

На круглом столе «Киберугрозы и обеспечение информационной безопасности: проблемы и решения» в рамках банковского форума в Сочи будут рассмотрены возможные механизмы противостояния растущему числу мошенничеств с применением методов социальной инженерии, компрометации личной и платежной информации. Модератором выступит президент группы компаний InfoWatch, председатель правления Ассоциации разработчиков программных продуктов «Отечественный софт» Наталья Касперская.

Активная цифровизация финансово-банковской сферы и массовое использование цифровых технологий несут не только несомненные плюсы, но и широкие возможности для воровства и мошенничества при помощи информационно-коммуникационных технологий. Так, по данным Банка России, в 2020 году рост количества операций без согласия клиентов с использованием электронных средств платежа, составил 34%, а их объем вырос на 52%, составив 9,78 млрд руб. По данным информационно-аналитического центра InfoWatch, рост числа утечек из российского финансово-банковского сектора за 2020 год по сравнению с 2019 составил 36,5%. Это говорит о том, что текущих действий по обеспечению информационной безопасности банков и финансовых компаний часто оказывается недостаточно.

В ходе дискуссии представители регуляторов, банков и ИБ-вендоров обсудят противодействие трансграничному мошенничеству, при котором злоумышленники находятся в одной стране, а хищения средств клиентов банков совершаются из другой. Существующих законодательных норм и технических средств недостаточно. Можно ли выработать новые? Каким должно быть наказание за такие правонарушения?

Таже эксперты обсудят имеющиеся средства защиты информации, которые перестали успевать за появлением новых технологий и угроз информационной безопасности. Это отставание все время увеличивается. Можно ли что-то с этим сделать, если да, то что именно, как и какими силами?

Подробнее о программе форума https://asros.ru/events/forum-2021/

—

XVIII Международный банковский форум пройдет 15-18 сентября 2021 года в Сочи. Организатор — Ассоциация банков России. Генеральный спонсор — Банк «Кубань Кредит», стратегический партнер-спонсор делового обеда — Совкомбанк, партнер круглого стола-спонсор регистрации — Банк «Центр-инвест», партнёр — ЦФТ, спонсор круглого стола — «Эксперт РА». Информация и регистрация: https://asros.ru/events/forum-2021/.

Главный вопрос, который будет обсуждаться на круглом столе «Человек и искусственный интеллект: единство и борьба противоположностей», это вопрос о субъектности искусственного интеллекта. Считает модератор круглого стола, вице-президент Ассоциации банков России Анатолий Козлачков. Актуальность рассмотрения субъектности искусственного интеллекта определяется тем, что сегодня финансовые организации энергичными темпами внедряют системы искусственного интеллекта для работы с клиентами, в связи с чем возникает масса вопросов о том, кто конкретно несет перед клиентами ответственность, и несет ли ее вообще.

XVIII Международный банковский форум пройдет 15-18 сентября 2021 года в Сочи. В программе форума запланированы две панельные дискуссии и 10 круглых столов.

По мнению Анатолия Козлачкова, в развернутом виде этот вопрос распадается сразу на несколько более частных проблем: является ли ИИ субъектом права и если является, то каким; с какими полномочиями; какие решения он имеет право принимать? А если он не является субъектом права, то какую правовую оценку должны получить те функциональные возможности систем искусственного интеллекта, которые имитируют действия субъекта права. Из этой проблемы вырастает еще одна правовая проблема — ответственности ИИ. Так как соответствующие устройства способны причинять вред человеку и его имуществу, то возникает вопрос о том, кто должен нести за это ответственность.

Например, решение о выдаче или не выдаче кредита, решение об оценке кредитоспособности клиента, инвестиционные решения и т.д. Наверное, с течением времени таких клиентских предложений будет всё больше и больше, но по вопросам распределения ответственности, а также возможности обжалования таких решений, до сих пор не достигнут общественный консенсус.

Сегодня назрела необходимость, выстроить принципы правового регулирования, то есть определить какие системы искусственного интеллекта имеют признаки правового субъекта, и в чём эти признаки заключаются; каким образом признаки правового субъекта трансформируются в юридическую ответственность и кто несёт эту ответственность.

Построение понятной системы принципов правового регулирования, позволит внедрять их в законодательный материал на любом уровне.

«Как модератор круглого стола я жду от дискуссии на форуме в Сочи, конечно, продвижения в понимании проблемы субъектности искусственного интеллекта и его ответственности. Формирования представлений о логических моделях, которые можно будет применять в практике правового строительства. Поскольку в дискуссии примут участие разработчики систем искусственного интеллекта, эксперты в этом вопросе, а также юристы, специализирующиеся в искусственном интеллекте, то я думаю, что нам удастся этого достичь», — уверен Анатолий Козлачков.

Подробнее о программе форума https://asros.ru/events/forum-2021/

Резервный банк Австралии (РБА) сообщил об «чрезвычайно высоком» спросе на наличные, держащийся с середины марта 2020 года, когда впервые были введены меры сдерживания. Общая сумма наличных, находящаяся в обращении выросла с тех пор на 17,1 процента и сейчас составляет 96,3 миллиарда долларов.

В отчете «Спрос на наличные во время COVID-19» отмечается, что в течение последнего десятилетия рост наличной денежной массы составлял примерно 5% в год. Скачок 2020 года означает, что количество наличных в обращении, измеряемое в процентах от ВВП Австралии, достигли исторического максимума в 4,9 процента.

Рост спроса на наличные деньги совпал с общим сокращением их использования для повседневных транзакций. При этом значительно увеличился спрос на наличные как средство сбережения. Наибольшим спросом пользовались банкноты крупного достоинства (банкноты 50 и 100 долларов), при этом около 70 процентов объема банкнот, выпущенных с середины марта 2020 года, составляли купюры в 50 австралийских долларов, а 20 процентов – стодолларовые.

Средний размер суммы, снимаемой в банкомате, также вырос, несмотря на то, что количество снятий уменьшилось. Согласно недавнему опросу о предпочтительных средствах платежа, 23 процента расчетов в Австралии осуществляется с использованием наличных, причем значительной разницы между крупными и небольшими городами в этом плане нет.

Источник: Cash Matters

Пятая часть банков (21,6%) сейчас испытывает сложности с обеспечением монетами регионов, показывают результаты опроса Ассоциации банков России. В исследовании приняли участие 38 кредитных организаций, составляющих 68% банковской системы.

Кроме того, 78% ответивших кредитных организаций беспокоит ситуация с ввозом, хранением и скоростью выдачи наличных в субъектах в случае закрытия близлежащих расчетно-кассовых центров (РКЦ) ЦБ в следующие три года, предусмотренном стратегией регулятора. Среди основных сложностей компании отметили рост затрат на инкассацию и хранение физических денег. Более того, скорость их доставки может снизиться, что приведет к трудностям оперативного обеспечения клиентов наличными, считают респонденты. Банки также опасаются возможного замедления оборота «живых» денег, нарушения принципов конкуренции между крупными и небольшими организациями, а также навязывания платных услуг теми подразделениями, которые примут функции по хранению наличных средств.

По новой стратегии перевод средств Банка России в не менее чем 60 кассовых подразделений произойдет в 2021—2025 годах. Треть ответивших банков считает, что эта мера не позволит решить проблему обеспечения наличными регионов. Иначе полагают 66,7%, среди них все — системно значимые кредитные организации. Именно к крупным компаниям перейдет функция хранения денег. При этом 70% респондентов уверены, что 60 кассовых отделений не хватит для покрытия всей страны. Некоторые организации также высказали опасения, что эти меры могут привести к образованию монополии крупных банков, негативно сказаться на региональных, повысить тарифы на выдачу наличных и даже привести к сокращению числа мелких и средних кредитных организаций.

Банки предлагают и ряд решений: сохранить РКЦ в крупных городах, увеличить число ответственных за хранение денег ЦБ отделений, установить фиксированный тариф на предоставление наличных, создать единую банкоматную сеть или, например, начать активно внедрять безналичные расчеты с предоставлением льготных условий при оплаты картой в регионах.

Впрочем, пресс-служба Банка России заявляет, что за последнее время не зафиксировано ни одного случая нехватки наличных в регионах, запасы купюр и банкнот достаточны и жалоб от банков не поступало. Кроме того, в этом и прошлом году ЦБ не проводил оптимизацию отделений.

Источник: Известия

В Европе продолжают бороться с отмыванием денег: банк Sparkasse разместил новые правила взноса наличных на депозиты на своей странице в Facebook. Теперь клиенты банка, внося сумму свыше 10 000 евро, обязаны объяснять происхождение средств. В будущем это правило коснётся всех банков – такое решение принял орган банковского надзора BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) – а пока что Sparkasse стал первым, и это разозлило многих его клиентов.

Причина ужесточения политики — общеевропейская борьба с отмыванием денег. В дополнение к условию о 10 000 евро, которое касается депозитов самого банка, появилось еще одно правило: клиенты, которые делают через Sparkasse перевод наличными на счет в другом банке, должны объяснить происхождение сумм от 2500 евро. Если гражданин не может предоставить подтверждение, банк может отказать в переводе.

Источник: Der Westen

Платежная система «Мир» изменит технологические детали возврата денег по операциям, предполагающим снятие наличных в магазинах с покупкой, а также начисление электронных чаевых.

Клиенты смогут получить обратно средства за основную часть платежа, но при этом оставить неизменной сумму чаевых или выданных наличных.

Операции по выдаче наличных с покупкой, а также по начислению электронных чаевых, состоят из двух частей: основной суммы (оплата товара, услуги или заказа) и дополнительной (выданных с кассы «живых» денег или безналичного адресного вознаграждения). Сейчас по этим операциям есть ограничения на проведение частичной отмены платежа, которые потенциально могут ухудшить клиентский опыт и, как следствие, затрудняют развертывание этих сервисов.

С 26 октября при проведении таких операций будут разрешены возвраты денег в отношении основной суммы. С помощью частичной отмены возможно скорректировать в меньшую сторону основную сумму операции, совершенной с использованием этих сервисов. При этом дополнительная сумма остается неизменной.

Нововведение обязательно для всех эмитентов карт «Мир», а также для банков-эквайеров, которые предлагают сервисы «выдача наличных с покупкой» и «оплата с чаевыми».

Новый технический релиз платежной системы «Мир» разъясняет банкам-участникам порядок проведения частичных авторизационных отмен, что позволит кредитным организациям быстро восстановить на карте «Мир» клиента захолдированные для оплаты средства в случае изменения основной суммы покупки (например, если при оплате нескольких товаров клиент принимает решение вернуть один из них).

Источник: Ассоциация НДО

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина, заместитель Министра финансов РФ Алексей Моисеев, специальный представитель Президента РФ по связям с международными организациями для достижения целей устойчивого развития Анатолий Чубайс. 

В панельной сессии «Ключевые вызовы и направления развития финансового рынка» также примут участие заместитель председателя Совета Федерации Николай Журавлев, глава Представительства Всемирного Банка в РФ Рено Селигманн, председатель правления Совкомбанка Дмитрий Гусев. Модератором сессии выступит председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель Совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков.

В рамках форума состоится панельная дискуссия «Регулирование в условиях цифровой трансформации: как не выпустить «джинна» из бутылки?», которую проведет президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский. Среди участников обсуждения — первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов, генеральный директор НСПК Владимир Комлев, председатель правления Тинькофф Банка Станислав Близнюк.

В работе форума примут участие первый заместитель Председателя Банка России Ксения Юдаева, заместители Председателя Банка России Ольга Полякова, Герман Зубарев, заместитель руководителя Роскомнадзора Милош Вагнер, начальник управления организации надзорной деятельности ФСФМ Александр Курьянов, первый заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников, член Совета при Президенте РФ по развитию гражданского общества и правам человека Игорь Ашманов, старший вице-президент, руководитель блока «Риски» Сбербанка Джангир Джангиров, председатель правления Ассоциации разработчиков программных продуктов «Отечественный софт» Наталья Касперская.

Тематика форума в этом году заметно расширена: организованы 10 круглых столов, посвященных искусственному интеллекту, деятельности малых банков, снижению регуляторной нагрузки, персональным данным и банковской тайне, ESG-банкингу, комплаенсу, регулированию и развитию маркетплейсов и экосистем, обеспечению кибербезопасности, банкострахованию и страхованию жизни. В рамках форума пройдет деловой обед Совкомбанка «Снижение доли банков в финансовой системе. Международные тренды и российские вызовы» и деловой завтрак Группы компаний «РЕГИОН» на тему «Цифровой клиент: новые горизонты дигитализации».

На круглых столах выступят директора департаментов Банка России — юридического, финансовой стабильности, регулирования бухгалтерского учета, финансовых технологий, обеспечния банковского надзора, финансового мониторинга и валютного контроля, корпоративных отношений, противодействия недобросовестным практикам, а также руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.

Среди спикеров форума — топ-менеджеры Сбербанка, Банка ВТБ, Альфа-Банка, Совкомбанка, Промсвязьбанка, Тинькофф Банка, Росбанка, Киви Банка, Московского кредитного банка, Банка «Центр-инвест», Московской Биржи, НСПК, Сколтеха, IBM, ЦФТ, Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, «Опоры России», ВСС, рейтинговых агентств НКР, АКРА, НРА, «Эксперт РА».

Организатор форума — Ассоциация банков России. Генеральный спонсор форума — Банк «Кубань Кредит», стратегический партнер-спонсор делового обеда — Совкомбанк, партнер круглого стола-спонсор регистрации — Банк «Центр-инвест», партнёр — ЦФТ, спонсор круглого стола — «Эксперт РА».

Информация и регистрация участников: https://asros.ru/events/forum-2021/.

Власти Венесуэлы с 1 октября введут цифровую национальную валюту. В ней будет на шесть нулей меньше, чем в бумажных деньгах, сообщает Центральный банк страны.

В документе сказано, что изменение денежной шкалы является необходимой мерой для восстановления страны после кризиса, а введение цифрового боливара (валюта Венесуэлы) не влияет на стоимость валюты. «Она будет стоить ни больше, ни меньше, это делается для простоты использования», — уточняется в сообщении.

Предполагается, что цифровые деньги позволят продвинуть современное видение валюты в повседневных сделках, снизить транзакционные издержки в экономике, а также ускорить получение переводов между клиентами разных банков.

Источник: Центральный банк Венесуэлы

Во втором квартале объем выданных Банком Эстонии  банкнот по сравнению с тем же кварталом прошлого года уменьшился на 20,5%. В оборот вышли 255 млн евро наличных, вернулись в Банк Эстонии 144,5 млн банкнотами и 1,4 млн — монетами.

Наиболее популярны в Эстонии 50-евровые купюры, которые составляют 77% всех выданных Банком Эстонии купюр.

Банк Эстонии по-прежнему обменивает эстонские кроны в бумаге и монетах на евро. Во втором квартале 2021 было совершено 136 сделок по обмену на сумму 36 000 евро. По прежнему из оборота не вернулись 28,5 млн крон банкнотами и 320 млн крон монетами.

По данным Эстонского института судебной экспертизы во втором квартале в Эстонии было обнаружено 79 поддельных купюр евро, из которых большинство 20- и 50-евровые. Было зарегистрировано 15 случаев подделки монет. По сравнению с общей находящейся в обороне денежной массой число случаев подделки можно считать незначительным.

Источник: Delfi