Возможное введение Банком Англии цифрового фунта стерлингов для широкого использования в Соединенном Королевстве может нанести удар по финансовой стабильности и конфиденциальности данных, повысить стоимость кредитов. С таким предупреждением выступили британские парламентарии в обнародованном в начале января докладе в связи с рассмотрением в Соединенном Королевстве перспектив введения после 2025 г. цифровой валюты центрального банка (ЦВЦБ)

По мнению авторов документа, подготовленного комитетом Палаты лордов британского парламента по экономическим вопросам, широкое хождение ЦВЦБ, прежде всего в розничной торговле, несет «две серьезные угрозы безопасности». Во-первых, конфиденциальность «учетных записей может быть нарушена вследствие узких мест в киберзащите». Кроме того, «централизованная система цифровой валюты, которая станет важным элементом национальной инфраструктуры, может оказаться мишенью для атак со стороны враждебных государств и негосударственных субъектов», отмечается в докладе.

В то же время его составители указывают на некоторые преимущества введения «оптовой ЦВЦБ» для использования между финансовыми учреждениями, что поможет повысить «эффективность торговли ценными бумагами и расчетов». Однако, как считают парламентарии, для этого необходимы «дополнительные исследования и эксперименты». В любом случае система цифровой валюты «должна быть адаптирована к новым угрозам безопасности и технологическим изменениям, включая быстроразвивающиеся квантовые вычисления», заключают они.

Источник: ТАСС

Жители Германии по-прежнему предпочитают расплачиваться наличными, говорится в исследовании Федерального объединения центров защиты прав потребителя ФРГ (VZBV), результаты которого опубликовало немецкое издание Die Welt.

Новое исследование показывает, что жители Германии предпочитают наличные деньги другим способом оплаты. Так, только 15% опрошенных заявили, что в повседневной жизни могут полностью обходиться без наличных денег. При это 75% респондентов хотят иметь возможность выбирать, чем платить: телефоном, пластиковыми картами или наличными. Всего в опросе приняло участие более 1000 человек.

Согласно результатам другого опроса, проведенного поставщиком платежных услуг Klarna, 20% молодых людей в возрасте от 18 до 24 лет не пользуется наличными в магазинах. При этом в возрастной группе людей старше 55 лет, этот показатель составил только 14%.

При этом количество наличных, которое находится в кошельках у немцев, за последнее время сократилось. Так, по данным компании Klarna, у жителей Германии в кошельках в среднем в 2021 г. было около 75 евро, что на 15 евро меньше, чем годом ранее.

Источник: Die Welt

Несколько ведущих банков Великобритании подписали соглашение о создании сети региональных центров финансового обслуживания с целью обеспечить гражданам страны удобный доступ к наличным. В последние два года количество банковских отделений по стране сильно сократилось – в первую очередь, это связано с растущей популярностью мобильных приложений для онлайн-банкинга.

Общество защиты прав потребителей Which?, издающее одноименный журнал, приводит статистику: в течение 2021 г. было закрыто 736 отделений, причем почти половина закрытий пришлась на летние месяцы. Банк Англии требует от кредитных организаций поддержки принципа общедоступности наличных, для чего в первом квартале 2022 г. коммерческие банки должны предоставить подробный перечень обязательств, ключевые показатели и критерии, за выполнение которых они будут отвечать. Один из первых шагов – крупнейшая в стране независимая сеть банкоматов Link оценит потребность в наличных в тех районах, где в последние годы были закрыты банковские отделения. Если обнаружатся проблемы с доступом к наличным, там откроется новый банковский центр обслуживания.

Источник: Which?

Правительство Алжира впервые запустило сетевую систему для электронных платежей через интернет. Об этом в конце декабря сообщила правительственная газета Al-Bilad. По данным издания, новая система свяжет почтовые отделения с банками и упростит проведение платежных операций. Решение было принято в контексте усилий правительства по цифровизации финансовых операций и сокращения обращения наличных.

Как отмечают журналисты издания, новая система платежей существенно сэкономит время получения государственных услуг гражданами и снизит нагрузку на банки и почтовые отделения.

Как заявил премьер-министр Алжира Айман Бен Абдель Рахман, запуск новой системы позволит «запустить цикл взаимодействия электронной платежной системы для почтовых и банковских платформ, предоставляя услугу онлайн-платежей для более чем 10 миллионов человек — держателей банковских карт».

Источник: Al-Bilad

Центральный банк Таиланда заявил 24 декабря, что рассчитывает протестировать розничной цифровой валюты центрального банка (ЦВЦБ) в качестве альтернативного варианта оплаты для общественности в конце 2022 г., позже, чем планировалось.

Пилотный проект, ранее запланированный на второй квартал 2022 г., будет оценивать использование цифровой валюты наравне с наличными деньгами в ограниченном масштабе, сообщил на пресс-конференции заместитель директора центрального банка Касидит Тансангуан.

Проект будет включать тестирование различных транзакций, таких как пополнение депозитов, снятие средств и переводы средств финансовыми учреждениями и около десяти тысячам частных пользователей. По словам Касидита, после обсуждений с заинтересованными сторонами и тщательного рассмотрения плюсов и минусов ЦВЦБ, Таиланд будет продвигаться медленно.

Он добавил, что розничная торговля с использованием ЦВЦБ не предполагает конкуренцию с криптовалютой или традиционными наличными, а направлена на оптимизацию финансовых затрат.

Источник: Bloomberg

После введения евро в странах еврозоны в домашних хозяйствах остаются почти девять миллиардов евро наличными в старых европейских валютах, изъятых из обращения. При этом деньги все еще можно обменять в банке на новые.

Аналитики агентства Bloomberg изучили отчеты центральных банков Нидерландов, Италии, Греции, Франции и Эстонии и обнаружили, что в общей сложности граждане еврозоны не сдали в банк вышедших из обращения денег на сумму, эквивалентную примерно 8,5 миллиарда евро. При этом в Bloomberg подчеркивают, что их все еще можно обменять в банке на новую валюту. Данные были подтверждены представителями Европейского центрального банка.

Аналитики отмечают, что им до конца не ясно, почему граждане не обменяли такое количество денег, и сколько купюр в итоге подвергнутся обмену. Среди возможных причин аналитики выделяют несколько. Так, они предполагают, что старая валюта могла остаться от забытых сбережений, спрятанных «под подушкой», или была сохранена гражданами на память в качестве сувенира.

Большая часть всей старой валюты на сумму около 6,3 миллиарда евро находится в Германии, где немецкая марка все еще популярна. Бундесбанк заявил, что продолжит ее обмен в течение неограниченного периода. Напротив, во Франции, Испании и Италии уже перестали принимать старые деньги. Португалия прекратила конвертацию монет эскудо и остановит возможность обмена бумажных денег в феврале 2022 г.

Источник: Bloomberg

Несмотря на рост цифровых платежей и сокращение количества покупок в офлайн-магазинах, спрос на наличные деньги в Австралии растет. В недавнем документе Резервного банка Австралии (RBA) сообщается, что потребители снимают большие суммы в банкоматах, рассчитывая на надежность физических денег как средства сбережения и при необходимости экстренной оплаты.

Согласно документу «Обзор механизмов распределения банкнот», наличные на сумму 100 миллиардов долларов перешли из рук в руки в октябре этого года, что в два раза больше, чем за тот же период в 2010 г. С начала пандемии общая стоимость банкнот, находящихся в обращении, выросла на около 20%, по сравнению с типичным ежегодным увеличением на шесть процентов в предыдущем десятилетии.

Австралийский регулятор предполагает, что о наличные деньги останутся важным средством платежей в будущем, особенно в связи с тем, что некоторые части общества в своей повседневной жизни в значительной степени полагаются на банкноты. В обзоре отмечается, что наличные остаются приоритетным способом платежа примерно для 15% населения страны, которое использует банкноты как минимум для 80% своих покупок. Даже потребители с высоким уровнем дохода указывали, что испытают «серьезные неудобства», если они больше не смогут снимать или тратить наличные.

Изучая причины, по которым люди предпочитают использовать наличные, исследование показало, что основными их преимуществами считают конфиденциальность, повсеместный прием и удобство планирования бюджета.

РБА отмечает, что функция накопления, обеспечиваемая наличными деньгами, особенно важна в периоды экономической неопределенности, когда спрос часто резко растет во время экономического стресса. Банкноты крупных номиналов наиболее популярны в такие периоды из-за их удобства при хранении больших сумм. Спрос на такие банкноты в настоящее время находится на самом высоком уровне за более чем десятилетие.

Источник: Cash Matters

Новозеландское движение по защите прав потребителей Consumer NZ призвало граждан страны отказаться от покупки подарочных сертификатов и ваучеров в магазинах, а вместо этого дарить своим близким на Рождество наличные.

Исследование Consumer NZ показало, что в последние годы на подарочных картах с истекшим сроком действия новозеландцы потеряли почти 10 млн долларов, а в суды страны поступили тысячи исков от возмущенных потребителей. Часть магазинов и ресторанов. Consumer NZ призывает внести поправки в Закон Новой Зеландии о добросовестной торговле, установив пятилетний срок действия всех подарочных карт и ваучеров. Между тем – в том числе, и для тех, кто не уверен, какой ваучер придется их близким по вкусу, – самый безопасный вариант – это наличные. Как отмечает Ракша Нанд из Consumer NZ, «срок их действия не истечет, и они не станут бесполезным, если компания сменит владельца или обанкротится».

Статистика снятия наличных в банкоматах Новой Зеландии показывает, что перед Рождеством граждане страны действительно стали гораздо чаще использовать банкноты.

Источник: Consumer NZ

Центральном банке Узбекистана опубликовали фотографии новых купюр достоинством 50 и 100 тысяч сумов после повторного выпуска. Их тематика посвящена Великому Шелковому пути, а также истории Сурхандарьинской и Хорезмской областей. Банкноты отпечатали на защищенной бумаге. Лицевая и оборотная сторона купюр покрыты специальным лаком.

Снимки первых обновленных банкнот номиналом 50 и 100 тысяч сумов были обнародованы Центробанком в середине декабря. Известно, что 22 числа этого же месяца купюры должны были поступить в обращение. Однако пользователи соцсетей обнаружили неточность. Отмечалось, что на новой банкноте достоинством 50 тысяч сумов изображен мавзолей «Аль-Хакима ат-Термизи», подписанный как «Абу Иса ат-Термизи».

В ходе повторной экспертизы выяснилось, что при разработке купюры действительно была допущена техническая ошибка.

Источник: Спутник Узбекистан

Банк России опроверг распространенную некоторыми СМИ информацию о серьезном изменении формы отчетности коммерческих банков регулятору, которая, якобы, должна будет включать информацию по всем переводам средств с карты на карту частных лиц. «Мы проводим консультации с отдельными кредитными организациями, оказывая методологическую помощь по работе с методическими рекомендациями ЦБ, — уточнили в пресс-службе ЦБ. — Они касаются противодействия платежам, которые проводятся нелегальным бизнесом в адрес нелегальных онлайн-казино и финансовых пирамид. Мы планируем собирать обезличенные данные от тех банков, которые оказывают услуги по p2-платежам исключительно при наличии риска использования их платформ для нелегальных операций онлайн-казино и букмекеров».

«Речь идет о злоупотреблениях — огромных суммах за считаные часы в адрес одних и тех же получателей, когда понятно, что это не обычные расчеты, которыми пользуются граждане или малый бизнес, а очевидная попытка проведения нелегальных операций», — пояснили в Банке России. У отдельных кредитных организаций в случае выявления рисков на основе имеющихся в Банке России данных и отчетности могут быть запрошены обезличенные реестры тех переводов физических лиц, которые соответствуют определенным критериям. Персональные данные физических лиц при этом запрашиваться не будут.

«Проводимая Банком России и кредитными организациями работа не предполагает тотальный контроль за операциями физических лиц и направлена на выявление отдельных зон риска, связанных с использованием оформленных на подставных физических лиц платежных карт и кошельков криптовалютными обменниками, онлайн-казино и недобросовестными участниками финансового рынка для расчетов с российскими гражданами, — рассказали в Банке России. — Также эта работа не затронет субъекты малого бизнеса».

Персональные данные физлиц при переводах Банк России запрашивать не будет

Источник: Пресс-служба Банка России

Госдума на заседании во вторник отклонила законопроект об акционировании входящего в структуру Банка России общества «Росинкас».

«Были поставлены вопросы о том, что сложно будет выделять имущество Банка России, тем более ряд объектов, на которых базируется «Росинкас», находятся не только во владении Банка России, но и ряда других юридических и физических лиц», — сообщил в ходе заседания комитета Госдумы по финансовому рынку его глава Анатолий Аксаков.

По словам главы комитета, были вопросы, связанные с риском невыполнения обязательств новой организации перед третьими лицами и возникновения юридических споров. «Ну и тема, связанная с получением, хранением, использованием оружия, также требовала (изменений — ИФ) в законе об оружии», — сказал Аксаков.

Госдума в сентябре 2017 года приняла в первом чтении правительственный законопроект, предусматривавший преобразование «Росинкаса» в акционерное общество. Предполагалось, что Банк России будет владеть 100% акций нового АО.

Сейчас «Росинкас» является юрлицом с особыми уставными задачами, которое было создано в целях обеспечения деятельности Банка России по организации наличного денежного обращения. Он входит в единую централизованную систему ЦБ.

О выявленных Банком России возможных рисках акционирования «Росинкаса» Аксаков сообщил еще в марте 2019 года. «ЦБ просчитал все риски, связанные с реализацией данной идеи, и теперь думает, стоит ли дальше двигаться. Позиция пока не сформирована, поэтому и тормозится принятие законопроекта», — сказал тогда депутат. Он добавил, что один из выявленных рисков — это удорожание процесса акционирования.

ЦБ считает целесообразным прекратить дальнейшую работу над законопроектом, сообщил ранее «Интерфаксу» источник в финансово-экономическом блоке. Решение акционировать «Росинкас» и в дальнейшем привлечь в его капитал стратегических инвесторов было принято, так как на момент разработки законопроекта рынок перевозки наличных денег и инкассации в России достиг высокого уровня конкуренции с доминированием инкассаторских служб коммерческих банков, отметил источник со ссылкой на письмо зампреда Банка России Михаила Алексеева в правительство. Сейчас же сложились долгосрочные негативные тенденции на рынке инкассаторских услуг, деятельность «Росинкаса» стала убыточной, среднесрочный прогноз по этому показателю негативный. В таких условиях привлечь стратегов сложно. Более того, акционирование убыточной компании ставит под угрозу сохранность имущества, которое ЦБ должен был передать в качестве взноса в капитал «Росинкаса», говорится в письме Алексеева.

Источник: Финмаркет

В Москве полиция разыскивает злоумышленников, которые внесли в банкомат поддельные купюры почти на четыре миллиона рублей. Об этом сообщили в пресс-службе столичного ГУ МВД.

В полицию обратился сотрудник службы безопасности одного из столичных банков. Он рассказал, что 4 декабря неизвестные пришли в отделение организации на Сущевском Валу и внесли в банкомат фальшивые банкноты номиналом две тысячи рублей.

Таким образом, они «преобразовали» поддельные средства в настоящие деньги. Затем злоумышленники перевели деньги на различные счета.

По словам администрации, банку нанесен ущерб на сумму свыше 3,8 миллиона рублей.

Источник: Вечерняя Москва

России еще предстоит длительный путь перехода на безналичные расчеты, и основным конкурентом, несмотря на появление множества новых сервисов, для Visa продолжают оставаться наличные, сказал глава этой платежной системы в РФ Михаил Бернер.

«Мы продолжаем считать, что нашим основным конкурентом, который у нас есть на рынке, продолжают оставаться наличные. Наличных все равно очень много, если посмотреть на регулярные платежи, если убрать переводы, которые происходят со счета на счет, все равно процентов 50 расчетов происходит в наличных. России есть еще далеко куда идти», — сказал он, выступая на конференции газеты «Ведомости».

При этом, по данным Банка России, средняя доля безналичных платежей в общих платежах в стране за первые три квартала составила 72,6% по сравнению с 69,4% годом ранее.

Источник: Ведомости

Граждане в прошлом квартале сняли с банковских карт рекордный объем наличных – 7,821 триллиона рублей, выяснило РИА Новости на основе статистики операций с картами российских банков, совершенных на территории страны, собранной Центробанком.

Это абсолютный максимум за весь период предоставления квартальной статистики (с 2010 по 2016 год доступны годовые показатели, начиная с 2017 года доступны данные за каждый отдельный квартал).

В квартальном выражении объем таких операций вырос более чем на 5% (7,432 триллиона рублей во втором квартале). При этом в третьем квартале было совершено 602,9 миллиона операций снятия наличных, а во втором было на 11,9 миллиона операций больше (614,8 миллиона).

Безналичные операции продемонстрировали положительную динамику как по количеству, так и по объему. По сравнению со вторым кварталом их количество выросло почти на 4,5%, а общий денежный объем – на 8,4%.

Источник: РИА Новости

Процесс сокращения банкоматов в России в третьем квартале ускорился — их стало меньше на 3 826 устройств, подсчитал для РИА Новости на основе данных ЦБ РФ начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

Таким образом, количество банкоматов в России за третий квартал сократилось на 2% — до 191 343 устройств на 1 октября, за девять месяцев 2021 года — на 8 676 штук, или на 4,3%, указал аналитик. «В 2021 году процесс сокращения числа банкоматов ускорился: за первый квартал их число уменьшилось на 1 992 штук, за второй квартал — на 2 858, за третий квартал — на 3 826», — отметил Осадчий.

По данным ЦБ, за девять месяцев этого года число банкоматов выросло только в шести регионах: в Коми — на 78 штук, Крыму — на 52, Ленобласти — на 35, Туве — на 25, Чечне — на 23, в Хакасии — на шесть устройств. Эксперт пояснил, что сокращение числа банкоматов в России началось с 2014 года. Тогда на 1 января был достигнут исторический максимум — 237 408 устройств.

«В настоящее время на 763 россиян приходится один банкомат. У Сбербанка 70 тысяч банкоматов — 36,6% от их общего числа. Для сравнения: в США 470 135 банкоматов или один банкомат на 701 человек», — рассказал Осадчий.

Источник: Прайм