Меры, принятые Центробанком в конце февраля и начале марта, позволили остановить масштабный отток средств граждан из банковской системы — в целом ситуация со средствами россиян в банках стабилизировалась по сравнению с февралем, заявили в Банке России.

В конце февраля 2022 года банковский сектор столкнулся со значительным оттоком средств населения, рассказал директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов

«Люди в панике снимали деньги со своих счетов, опасаясь за их сохранность. В феврале суммарно оттекло более 1 триллиона рублей — это где-то 3,5% от всех остатков», — заявил Данилов.

В тот момент Банк России помогал банкам, предоставляя ликвидность — до 10 трлн, хотя в результате такой суммы не потребовалось. Большую часть этих средств банки уже вернули ЦБ.

«Дополнительно, чтобы купировать эти оттоки, мы были вынуждены поднять ключевую ставку до 20%, в результате ставки по депозитам тоже поднялись очень сильно. Это переломило ситуацию — люди стали заново приносить деньги на вклады», — объяснил Данилов. В начале марта также были введены лимиты на снятие наличной валюты. Суммарно все эти меры привели к тому, что в марте рублевые вклады и счета в целом выросли на 0,6 трлн рублей, а отток валютных депозитов резко сократился.

«Ставки выросли, спрос на кредиты упал. Банки тоже очень сильно осторожничают. Люди, которые могут себе позволить взять кредиты по этим ставкам, просто не спешат это делать, им не нужно. Они откладывают какие-то покупки. А те, которым это нужно, тем банки менее охотно такие кредиты дают. В дальнейшем мы ждем, что такая динамика продолжится», — заключил Данилов.

Источник: Ассоциация «НДО»

Доля россиян, предпочитающих расплачиваться безналично, за последние два месяца не изменилась и осталась на уровне 68%, свидетельствуют результаты оперативного мониторинга Аналитического центра НАФИ.

При этом доля респондентов, которые не стали отказываться от безналичной оплаты, остается неизменной с начала марта. Однако по сравнению с 2021 г. зафиксировано снижение на 4 процентных пункта. В то же время 12% жителей России сегодня используют исключительно наличные деньги для оплаты покупок.

Большинство россиян (63%) за последний месяц не сталкивались с проблемами при безналичной оплате товаров или услуг. Все операции проходили без сбоев у 68% покупателей в традиционных офлайновых торговых точках и у 63% покупателей интернет-магазинов.

При этом каждый третий опрошенный — 33% респондентов — сталкивался с трудностями, из-за которых платежи не проходили. Чаще проблемы возникали при оплате банковской картой на месте продажи (26%), чуть реже — при оплате заказов через сайт (20%).

С трудностями при оплате товаров и услуг сталкивались прежде всего молодые люди в возрасте от 18 до 35 лет и мужчины (37% против 29% среди женщин).

В рамках мониторинга в апреле был проведен всероссийский опрос 1,6 тыс. респондентов в возрасте от 18 лет в 53 регионах России. Выборка построена на данных официальной статистики Росстата и репрезентирует население РФ по полу, возрасту, уровню образования и типу населенного пункта. Статистическая погрешность данных не превышает 3,4%.

Источник: пресс-служба НАФИ

Работники сферы обслуживания по всей Америке, которые традиционно полагались на чаевые в дополнение к своей заработной плате, начали терять в доходе по мере увеличения числа безналичных клиентов. Причем размер потерь зависит от профессии. Например, официанты в ресторанах, отмечает газета Washington Post, недавно опубликовавшая материал на эту тему, теряют меньше, а работники служб доставки еды даже приобрели в размере чаевых. А вот горничные в гостиницах, коридорные, сотрудники автомоек и сопровождающие в аэропорту с ростом предварительных заказов услуги через интернет в большинстве случаев остаются вообще без чаевых – клиенты просто потеряли привычку носить мелкие купюры с собой. Масштабы проблемы трудно оценить, поскольку полноценные исследования обычно сосредоточены исключительно на ресторанной индустрии.

Даже в традиционно ориентированной на наличные деньги сфере развлечений, таких как мужские клубы, уменьшение числа людей, несущих банкноты и монеты, влияет на доходы. Бизнес танцовщиц идет на спад после того, как пандемия побудила больше людей искать развлечения в Интернете. В одном из клубов среднего Запада попытались решить проблему, обучив девушек использованию безналичных платежных систем – но клиенты не слишком благожелательно откликнулись на нововведения, в первую очередь, из-за опасений за конфиденциальность.

Для официантов, занимающихся обслуживанием номеров в отелях, серьезной проблемой стала пандемия – теперь им приходится оставлять тележку с едой за дверью номера, не вступая в прямой контакт с гостями. С ослаблением санитарных ограничений появляется другая проблема – многие клиенты привыкли расплачиваться с помощью смартфона, не оставляя возможность заработать чаевые на сдаче с банкнот.

Источник: Cash Matters

Почта Великобритании, которая предоставляет как почтовые, так и банковские услуги в своих 11 500 отделениях, в марте обработало рекордные 3,2 миллиарда фунтов стерлингов наличными. Люди по всей стране столкнулись с резко выросшими суммами в счетах за услуги – и многие британцы используют наличные, чтобы контролировать свои бюджеты.

Почта Великобритании сообщает, что личные денежные депозиты выросли на 15 процентов по сравнению с предыдущим месяцем и составили 1,31 миллиарда фунтов стерлингов в марте, что даже выше, чем в обычно загруженный праздничный период в декабре 2021 г., когда эта цифра составляла 1,27 миллиарда фунтов стерлингов. Деловые депозиты увеличились на такой же процент, достигнув 1,09 млрд фунтов стерлингов, по сравнению с предыдущим максимумом в 1,06 млрд фунтов стерлингов, наблюдавшимся в сентябре 2021 г.

Снятие личных наличных выросло на 20 процентов по сравнению с предыдущим месяцем и составило 779 миллионов фунтов стерлингов. Это уступает только рождественской лихорадке декабря 2021 г., когда эта цифра составила 801 миллион фунтов стерлингов.

«Уже много веков наличные остаются одним из лучших способов управления личным бюджетом в трудные времена», — говорит Мартин Кирсли, банковский директор Почты Великобритании.

В пасхальный период британцы традиционно часто используют наличные, так как посещают места, где этот способ оплаты остается предпочтительным – например, небольшие кафе или пабы. На Пасху банковские филиалы обычно закрыты, так что банкоматы и почтовые отделения становятся основными источниками наличных. Недавно подписанное соглашение гарантирует, что Почта Великобритании продолжит выдачу банкнот населению по крайней мере до 2026 года.

Источник: Cash Matters

«Тинькофф» сообщил, что купит контроль в компании-разработчике решений для банкоматов «Банком». Это позволит быстрее обновлять все 3300 устройств и снизить затраты на их обслуживание.

Группа купит 51% ООО «Банком» у единственного владельца компании Сергея Работько, который останется ее совладельцем и гендиректором. Сумму сделки компания не сообщила.

«Банком» обслуживает банкоматы, POS-терминалы и другое платёжное оборудование — от дистрибуции, ремонта и брендинга до создания решений и модернизации устройств по индивидуальному заказу. У компании есть сервисный и конструкторский отделы, производство, сборочный цех и лаборатория.

«Тинькофф» сотрудничает с «Банком» с момента запуска сети банкоматов, отметили в банке. Эта же компания занимается сервисной поддержкой его устройств самообслуживания. В составе группы «Банком» продолжит оказывать услуги банку и другим клиентам.

Источник: Ассоциация «НДО»

Глава Гознака Аркадий Трачук рассказал о том, что планы по выходу банкноты, которые были анонсированы Банком России, остаются в силе.

«Единственный момент: возможно некоторое смещение сроков, которое, думаю, не требует специальных пояснений в текущих условиях. Тем не менее, новая банкнота будет представлена, и Гознак со своей стороны делает все, чтобы такое представление состоялось», — отметил он.

Давать подробную информацию о банкноте пока преждевременно, сказал глава Гознака. По его словам, это билет Банка России, и все ключевые объявления должны последовать именно со стороны регулятора.

Аркадий Трачук также отметил, что модернизированные рубли получат новые защитные признаки, в том числе и машиночитаемые, учитывая произошедшее за последние годы обновление оборудования, на котором сегодня обрабатываются банкноты. Сам по себе образ банкноты — это тоже защитный признак, подчеркнул он: это достаточно сложная, многослойная картинка, которая очень тщательно прорабатывается во время создания.

Банк России планирует провести широкий комплекс мероприятий по повышению качества, защищенности и долговечности российских денежных знаков. В прошлом году регулятор анонсировал выпуск новых купюр номиналом 100 рублей в 2022 г., 1000 и 5000 рублей — в 2023 г, 500 рублей — в 2024 г., и 10 и 50 рублей — в 2025 г.

Источник: РИА «Новости»

Сегодня ATMIA объявила результаты своего отраслевого исследования «Готовность к универсальному внесению наличных в банкоматах к 2022 г.», которое показало, что подавляющее большинство респондентов поддерживают внедрение функции самоинкассации в банкоматах.

«Поскольку более 68,5% респондентов заявили, что они будут поддерживать универсальное внесение наличных в банкоматах, — сказал Майк Ли, генеральный директор ATMIA, — это хорошие признаки того, что сама индустрия банкоматов смещается в сторону необходимости повсеместного внедрения этого функционала».

«Более 90% респондентов называют основным фактором закрытие банковских отделений», — пояснил Дэвид Тенте, исполнительный директор ATMIA в США, Канаде и Америке. «При этом абсолютное большинство опрошенных хотят, чтобы возможность внесения наличных на свой счет не зависела от того, какому банку принадлежит тот или иной банкомат».

 Источник: ATMIA

Банк Канады (ВС) официально заявил, что решение о запуске цифрового канадского доллара откладывается. Директор в области финансовых технологий ВС Динеш Шах (Dinesh Shah) заявил, что достижение консенсуса по внедрению государственной цифровой валюты с другими центральными банками «не является главной задачей».

Шах пояснил, что группа из шести экспертов ЦБ была сформирована в начале 2020 года для исследований государственных цифровых валют: «Даже если консенсуса нет, открытый обмен идеями очень ценен». Динеш Шах рассказал, что исследования государственной цифровой валюты начались с момента его назначения на должность в 2014 г. Одной из первых задач было объяснить технологию биткоина политикам и экономистам. Катализатором исследования стало снижение объема наличных денег. «В Банке Канады исследование было инициировано не из-за популярности криптовалют, а скорее из-за падения спроса на наличные. Как и во многих других странах, в Канаде в то время наблюдалось устойчивое снижение повседневного использования наличных, хотя количество денег в экономике увеличивалось». По мнению. Шаха, запускать государственную цифровую валюту довольно рано, поскольку в разработке любой ЦВЦБ роль технологии блокчейна и лежащих в основе подавляющего большинства криптовалют децентрализованных цифровых реестров пока не ясна.

Источник: Bits Media

Доля операций с наличными в марте выросла впервые с 2019 г.: она составила 41% против 38% в феврале – об этом говорят данные «Контур.Маркет». Эксперты считают, что причиной этому стала невозможность оплаты через привычные Apple Pay и Google Pay.

По словам аналитиков, одна из причин того, что россияне стали пользоваться наличными деньгами, связана с отключением наиболее популярных систем бесконтактной оплаты, поэтому граждане предпочитали иметь при себе кеш. Кроме того, в последние годы в России планомерно сокращался оборот наличных: в 2019 г. доля операций с «живыми» деньгами (платежи, снятия в банкоматах) составляла 65%, а в феврале 2022 г. уменьшилась почти в два раза, до 38%. При этом в марте 2022 г. этот показатель вырос сразу на 3 п. п., до 41%. В частности, доля наличных оплат в Москве и Московской области увеличилась с 26 до 30%, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — с 22 до 25%, в Екатеринбурге и Свердловской области — с 35 до 37%.

Вместе с тем кредитные организации отмечают повышенный спрос на карты с национальной платежной системой «Мир», что позволит вернуть долю операций на уровень до введения ограничений. По данным ресурса «ЧекИндекс», который анализирует обезличенные сведения из ОФД, в марте доля наличных трат выросла на 4 п. п. по сравнению с показателем на 20 февраля — до 43%. Представитель ресурса сообщил, что больше всего (на 5—7 п. п.) доля трат наличными деньгами увеличилась в секторе электроники и бытовой техники, товаров для строительства и ремонта, а также в сегментах ювелирной продукции и одежды.

Источник: banki.ru

Западные санкции, отрезавшие Россию от мировых рынков капитала и затруднившие конвертацию рубля для внешнеторгового оборота, а также ответное намерение России получать оплату за экспорт газа в Европу в рублях поставили вопрос о создании новой платежной единицы для расчетов с дружественными странами. Такую идею высказали сразу несколько экономистов — эксперты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) и Института народнохозяйственного прогнозирования РАН.

В формировании недолларовой системы расчетов могут быть заинтересованы страны Евразийского экономического союза (ЕАЭС), Китай, Индия, Иран, Турция и ряд других. Общая выгода стран будет заключаться в снижении зависимости от резервных валют, которые могут использоваться странами-эмитентами как геополитическое оружие, пишут эксперты ЦМАКП в аналитической записке «О способах реагирования в области экономической политики на действия недружественных России стран».

В случае с российским экспортом — прежде всего нефтегазовым — решить проблему санкций можно через проведение оплаты непосредственно со счета экспортера в зарубежном банке или через специально созданный институт, выступающий в роли «агрегатора доходов» от экспорта компаний нефтегазового сектора, считают аналитики ЦМАКП. Но такое решение, по их мнению, возможно лишь в краткосрочной перспективе: ведь единый собиратель экспортной выручки сам может попасть в санкционный список.

В долгосрочной перспективе уйти от долларовой системы международных расчетов можно с помощью создания новой платежной единицы между Россией и государствами ЕАЭС, Юго-Восточной Азии, Ираном, Турцией и другими заинтересованными странами, предлагают в ЦМАКП. По мнению аналитиков, внутренняя стоимость этой единицы должна обеспечиваться имеющимися у стран-участниц ресурсами, а именно золотом и драгоценными металлами. Эти ресурсы могут быть как в наличной форме (монетарное золото в хранилищах), так и в форме безусловного обязательства по их поставке за короткий период.

Курс этой единицы будет зависеть от средневзвешенной цены ресурсов на мировом рынке, а конвертацию национальных валют в платежную единицу в момент проведения внешнеторговых операций будет осуществлять клиринговый центр системы. «В дальнейшем предполагается создание вторичного рынка этой единицы, позволяющего другим странам использовать ее в качестве резервной валюты», — предлагают авторы записки.

В Европейском центральном банке (ЕЦБ) считают, что для успешного внедрения ЦВЦБ их должны начать принимать все торговые точки. Член исполнительного комитета ЕЦБ Фабио Панетта опубликовал заявление, в котором сообщил, что социологические исследования выявили сохраняющееся желание людей «физически расплачиваться за покупки». Этот фактор, говорит Ф. Панетта, может стать решающим для определения формата использования ЦВЦБ. По словам специалиста, если граждане не смогут оплачивать покупки в магазинах цифровой валютой, то ее популярность не будет высока. Согласно исследованиям, большинство граждан не приветствует идею создания цифрового евро, поскольку не видят в нем особенного смысла и считают, что ЦБ просто ищет возможность заменить бумажные деньги. Главной особенностью нового платежного инструмента должно стать удобство, возможность «платить где угодно».

Лучшем сценарием развития государственной цифровой валюты будет считаться такой, когда, пишет Ф. Панетта, ее будут принимать все продавцы в еврозоне: «Участники фокус-групп хотели бы видеть решение, позволяющее осуществлять мгновенные платежи между физическими лицами вне зависимости от платформы, используемой плательщиками и получателями. При разработке ЦВЦБ нам необходимо придумать универсальное решение. Люди не хотят перед оплатой товара задумываться, какую платформу им использовать и поддерживает ли ее продавец». Ф. Панетта подчеркнул, что в будущем исследования ЕЦБ коснутся проблем с конфиденциальностью и другими вопросами. В конце года Европейский центральный банк проведет еще одно исследование, чтобы выяснить, какой тип нормативно-правовой базы будет лучше регулировать цифровую валюту. Ранее президент ЕЦБ Кристин Лагард заявила, что необходимость разработки нормативно-правовой базы для криптовалют становится все острее на фоне геополитической ситуации в Восточной Европе.

Источник: bits.media

Сбербанк и X5 Retail Group создали совместный проект, в рамках которого клиенты сети «Перекресток» смогут снять наличные с банковских карт через кассу магазина. Произвести такую операцию будет возможно при покупке товаров.

Для проведения операции кассир должен будет пробить товары и ввести сумму, которую запрашивает пользователь. После этого покупатель производит безналичную оплату и получает указанную сумму из кассы.

Воспользоваться услугой смогут все граждане вне зависимости от того, в каком из банков РФ была выпущена их карта и к какой платежной системе она привязана. Сейчас проект будет работать в пилотном режиме и при достаточной эффективности распространится на другие торговые сети.

В рамках пробного запуска существуют ограничения на проведение операций. Клиент может получить не более 5 тыс. рублей единовременно и до 20 тыс. рублей в течение месяца. Лимиты позволят снизить влияние на работу магазинов.

Источник: Экономика сегодня

Пользователи китайской социальной платформы Weibo в Ханчжоу, Нанкине, Тяньцзине и Цюаньчжоу теперь могут открыть цифровые кошельки в юанях, а в торговых центрах Гуанчжоу цифровой национальной валютой можно расплачиваться за покупки.

На данный момент открывать учетные записи могут только пользователи, проживающие в пилотных городах программы тестирования цифрового юаня. Очередность подключения китайскими властями не анонсируется. Объем транзакций в цифровых юанях, или e-CNY, к концу 2021 г. превысил 11,24 млрд долларов США, а недавно e-CNY весьма успешно показал себя на зимних Олимпийских играх.

Народный банк Китая заявил на своем мартовском заседании по рабочему плану, что в 2022 г. к пилотной программе будут подключены все крупные города страны.

Источник: Forkast News

Банк России 31 марта 2022 г. выпустил в обращение памятную серебряную монету номиналом в 25 рублей «Музей-заповедник „Остров-град Свияжск“, Республика Татарстан» серии «Памятники архитектуры России» (каталожный № 5115-0158). Серебряная монета номиналом в 25 рублей (масса драгоценного металла в чистоте — 155,5 г, проба сплава — 925) имеет форму круга диаметром 60,0 мм. С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант.

На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монеты: «25 РУБЛЕЙ», дата: «2022 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д. И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте. На оборотной стороне монеты расположены рельефные изображения: в центре — остров-град Свияжск, внизу слева — деревянный корабль, вверху — герб Свияжска, вверху по окружности — лента с надписью «ОСТРОВ-ГРАД СВИЯЖСК».

Монета изготовлена качеством «пруф». Тираж — 1000 штук.

Источник: Пресс-служба Банка России

Министерство по делам женщин, семьи и общественного развития Малайзии отложило запланированный переход на безналичную систему социального обеспечения. Причина – в опасениях относительно того, насколько удобной такая форма оплаты будет для получателей пособий.

В рамках системы под названием JKMPay предполагалось, что получатели могут забрать наличными 50% своих пособий, зачисляемых на банковский счет, а оставшаяся половина должна храниться на платежной карте. Это, по утверждению министерства, «позволит получателям пособий приобретать предметы первой необходимости, включая лекарства, в 250 зарегистрированных магазинах».

Министр Датук Сери Рина Харун объяснил, что безналичные платежи предназначены для контроля над расходами получателей, дабы они не покупали такие товары, как алкоголь или сигареты.

JKMPay тестируется с прошлого года в округах Кедах, Мелака и Перлис. Позже он расширился до Келантана, Селангора и Теренгану, в конечном итоге включив около 5000 участников, что составляет чуть менее 1% от общего числа людей, получающих эти социальные выплаты.

Критики безналичной системы особо отмечали, что она позволяет приобретать необходимые товары только у определенных продавцов. Также были высказаны опасения, что люди останутся «без денег» в случае чрезвычайной ситуации, а этоо может поставить под угрозу их способность удовлетворять свои основные потребности.

Заместитель главы министерства по стратегии Росмахвати Исхак объяснил, что отсрочка перехода всей страны на JKMPay даст время для проведения дальнейших исследований.

Источник: Cash Matters