По данным Банка России, объем наличных в обращении на начало мая составил 17,154 трлн рублей. Это рекордный показатель за всю историю, за апрель 2023 г. он вырос на 3%.
Самый быстрый рост объема обращения наличных наблюдался в сентябре прошлого года, когда значение показало положительную динамику почти в 5%. За год рост наличных рублей в обращении составил 20% или 3,5 трлн рублей.
Эксперты связывают рост, в том числе с популярностью наличных как средства сбережения.
Источник: Коммерсант
Исследование, проведенное британским Paragon Bank, показало, что более двух третей людей старше 55 лет не приемлют идею полностью безналичного общества, несмотря на то что более 80% пользуются наличными реже, чем пять лет назад.
Почти две трети респондентов заявили, что использование ими наличных денег «значительно сократилось», а более трех четвертей людей в возрасте 85 лет и старше не рады тому, что наличные деньги уйдут в прошлое.
Дерек Спраулинг, директор по сбережениям Paragon Bank, говорит: «Бытует мнение, что именно молодое поколение является движущей силой цифровизации, но наше исследование показывает, что люди старше 55 лет спокойно относятся к переходу на безналичные платежи. Однако, несмотря на сокращение использования наличных, большинству этой группы не нравится идея полностью безналичного общества»
Более четверти опрошенных признались, что никогда или редко носят с собой наличные деньги, но почти половина заявили, что всегда следят за тем, чтобы у них были наличные. Более половины жителей Северной Ирландии, Йоркшира и Хамбера, Восточной Англии и Северо-Запада постоянно имеют при себе наличные, в то время как жители Уэльса и Северо-Востока, Западного Мидленда и Юго-Запада делают это реже. 15% респондентов заявили, что были бы рады большему распространению наличных.
Респонденты в подавляющем большинстве случаев оплачивают товары и услуги с помощью кредитных или дебетовых карт, и только 11% используют смартфоны или смарт-часы. Лишь 6% платят наличными. Среди причин назывались закрытие банковских отделений и сокращение количества банкоматов.
Спраулинг говорит: «За последние пять лет способ оплаты товаров и услуг быстро изменился: мы перешли от наличных к карточным платежам, а теперь и к цифровым транзакциям через наши телефоны и смарт-часы».
Банковские привычки также значительно изменились: 84% предпочитают интернет-банкинг и только 35% пользуются отделениями. Всего 10% в настоящее время пользуются телефоном или банковскими услугами по почте. Одна пятая часть опрошенных не посещала отделение более года, четверть — в течение последних шести месяцев, а треть была в отделении в течение последнего месяца. Чуть менее 10% не могут вспомнить, когда они в последний раз посещали свой банк.
Такое неприятие банковских отделений может быть связано с тем, что они начинают исчезать с центральных улиц страны. Более 400 банковских отделений уже закрылись или должны быть закрыты в 2023 г., а Barclays последним подтвердил, что этим летом закроет еще 11 отделений.
Источник: YourMoney.com
По мере того, как часть американских ретейлеров категорически отказывается принимать наличные, в некоторых штатах принимаются законы, запрещающие отказывать потребителям в удобной для них форме оплаты. Одним из компромиссов, позволяющим удовлетворить и продавцов, и покупателей, является внедрение «обратных банкоматов», когда потребители вводят наличные в аппарат и получают взамен предоплаченную карту для использования в магазине.
Обратные банкоматы уже появляются в таких местах, таких как парки развлечений, спортивные стадионы и казино. Эти автоматы должны быть быстрыми и простыми в использовании, так как не предполагают долгого взаимодействия с клиентами.
Хотя в настоящее время потребителям выдаются пластиковые карты, обратные банкоматы могут быть усовершенствованы и предусматривать функцию пополнения цифрового кошелька. Как правило, такие устройства не взимают комиссию за конвертацию наличных, а вот компания, выпустившая карту предоплаты, может брать определенный процент в случае неиспользования зачисленной на нее суммы в течение некоторого срока.
В США все больше торговых точек отказываются от приема наличных, и это можно объяснить несколькими факторами. Во-первых, работа с наличными может быть хлопотной для небольших ретейлеров, которым приходится тратиться как на дополнительную охрану кассы, так и на инкассацию. Во-вторых, пандемия выработала привычку к безналичным платежам. Наконец, некоторые компании просто пытаются сократить расходы, связанные с обращением наличных, одновременно увеличивая затраты на поддержание цифровых способов оплаты.
Тем не менее, часть американцев просто не пользуется банковскими услугами по тем или иным причинам. В некоторых крупных городах, включая Нью-Йорк, Вашингтон, Сан-Франциско и Филадельфию, действуют законы, запрещающие продавцам отказывать клиентам в приеме наличных.
Но даже те граждане, что не пользуются банковскими услугами, как правило, имеют смартфоны – именно поэтому сейчас очень активно развиваются небанковские сервисы цифровых платежей. Мобильные платежные приложения занимают первые строчки рейтингов AppStore и Google, а с введением цифровой валюты иметь счет в банке для того, чтобы пользоваться всеми преимуществами современных платежных технологий, станет не обязательно.
Источник: Payments Journal
Жители столицы Японии, где наличные деньги весьма популярны, установили новый рекорд по количеству потерянных наличных денег, сданных в полицию: в прошлом году сумма составила почти 4 млрд иен (30 млн долларов или 28 млн евро). Национальное полицейское агентство считает, что помимо честности токийцев, этот факт свидетельствует о возвращении страны к нормальной жизни после почти двух лет экономических потрясений.
По сравнению с 2021 г. сумма увеличилась на 600 млн иен. Тогда почти 3 млрд иен были успешно возвращены владельцам. Согласно японскому законодательству, все найденные наличные деньги должны быть сданы в полицейский участок, и те, кто их сдает, могут претендовать на вознаграждение от пяти до двадцати процентов, если владелец будет обнаружен в течение трех месяцев. Если по истечении этого срока деньги остаются невостребованными, нашедший может забрать всю сумму. В 2022 г. нашедшие получили ¥480 млн. наличными.
Пресс-секретарь столичного управления полиции Токио считает, что рост числа потерянных наличных денег может быть, в том числе, и результатом возобновления международного туризма после пандемии.
Источник: Cash Matters
Норвежский холдинг, управляющий сетями супермаркетов по всей стране, предприняла шаги по повышению доступности наличных денег в связи с закрытием банковских отделений и банкоматов. В рамках специальной программы в магазинах по всей стране установлены терминалы, позволяющие людям вносить и снимать деньги. При этом банковское сообщество рне слишком довольно, что розничный сектор берет на себя ответственность за предоставление банковских услуг.
NorgesGruppen – крупная группа оптовых торговцев продуктами питания, которая управляет различными розничными брендами по всей Норвегии. Кассовые услуги теперь доступны пользователям обширного списка банков во всех магазинах принадлежащих холдингу сетей Meny и Kiwi, а также почти во всех магазинах Spar. В некоторых магазинах Joker также установлены кассовые терминалы.
Люди могут внести до 20 000 норвежских крон (около 1 800 долларов США или 1 750 евро) и снять до 10 000. Услуга предоставляется без необходимости совершения покупки в магазине.
Ким Хамре, основатель общественного движения JA til kontanter (YES to cash) говорит, что программа улучшила доступ к наличным в районах, где доступ к банкам и банкоматам сильно ограничен или даже полностью отсутствует. Однако он отмечает, что пока не все идет так гладко, как хотелось бы: банкноты часто заканчиваются и клиенты остаются недовольными.
Государство поддерживает инициативу: Министерство юстиции и чрезвычайных ситуаций предлагает внести в законодательство страны изменения, которые гарантируют право людей на оплату наличными.
Источник: Cash Matters
Исследование, проведенное британским провайдером независимой сети банкоматов LINK, показывает, что в стране резко участилось количество случаев отказа в приеме наличных. Более 70% респондентов сообщили о том, что использовали наличные деньги в течение последних двух недель, при это более половины опрошенных также заявили о том, что в последнее время многие продавцы отказываются принимать наличные деньги.
Авторы исследования предупреждают: «Стремление к безналичному обществу доставляет неудобства огромному количеству покупателей, которые хотят совершать покупки с помощью банкнот и монет» и отмечают, что наибольшее количество предприятий, не желающих принимать наличные платежи, находится в Лондоне.
При этом использование наличных денег в Великобритании недавно выросло впервые более чем за десять лет. Одна из причин – все больше британцев осознают, что физические деньги могут помочь им лучше контролировать свои финансы.
С возрождением популярности cash stuffing – метода контроля бюджета, при котором пользователи откладывают банкноты в конверты для покрытия регулярных обязательных расходов, таких как квартплата и покупка продуктов, и используют только то, что остается после заполнения конвертов, для покрытия расходов не первой необходимости, появилось множество историй о том, как молодые люди сокращают долги и даже начинают делать накопления.
Общество защиты прав потребителей Which? призывает ретейлеров присоединяться к программе Cash Friendly Pledge, гарантирующей прием банкнот и монет для оплаты товаров и услуг. Участники программы могут разместить на дверях логотипы, чтобы люди могли видеть, что наличные здесь приветствуются.
Источник: Cash Matters
18 апреля 2023 года в Москве на площадке «Старт Хаб на Красном октябре» прошла XIII Международная конференция «МОБИЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ 2023» (MobiFinance-2023) – https://mobifinance.ru/. Конференция проводится с 2011 года компанией «АйФин Медиа» при поддержке Ассоциации российских банков (АРБ). Спонсор Конференции – компания BSS. Партнеры: iSimpleLab, iQStore. В работе Конференции приняли участие 275 человек – делегатов от банков, финансовых и ИТ-компаний, поставщиков программного обеспечения и оборудования.
Подводя итоги 13-й конференции «МОБИЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ 2023» (MobiFinance-2023), хотелось бы отметить важную мысль, которая была лейтмотивом многих выступлений и дискуссий на Конференции. Сегодня, когда технологии становятся определяющими в конкурентной борьбе, особое значение имеет активная и инициативная позиция самих финансовых организаций по поиску, пилотированию и освоению передовых технологий.
Полный отчет о конференции MobiFinance-2023 см. : https://mobifinance.ru/
Оргкомитет Конференции «МОБИЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ 2023» (MobiFinance-2023)
На XXIII Всероссийской банковской конференции «Банковская система России 2023: текущие задачи кредитования экономики», которая пройдет 25 мая 2023 года в Москве, выступят директор департамента банковского регулирования Банка России Александр Данилов, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, старший управляющий директор-главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников, представители Минфина, Минэкономразвития, ведущих российских банков, экспертного сообщества.
К участию в конференции приглашены заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев, первый заместитель министра экономики РФ Илья Торосов, заместители Председателя Банка России Ольга Полякова, Алексей Заботкин, специальный представитель Президента РФ по вопросам цифрового и технологического развития Дмитрий Песков.
На конференции будут обсуждаться вопросы структурной адаптации экономики, стимулирующее банковское регулирование для проектов технологического суверенитета, векторы структурной трансформации российской экономики, развития инструментов финансирования проектов модернизации экономики.
Мероприятие пройдет в гибридном формате — с возможностью очного или онлайн-участия. Организатор — Ассоциация банков России.
Подробности и регистрация: https://bit.ly/3A8vVWD
История Перми началась со строительства Егошихинского медеплавильного завода в мае 1723 года. Место для его возведения на реке Егошихе выбрал Василий Татищев, известный российский историк и государственный деятель, который был отправлен на Урал осваивать месторождения руды. Сегодня Пермь — один из крупнейших промышленных центров России.
К юбилею города Банк России 17 апреля 2023 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «300-летие основания г. Перми» серии «Города» (каталожный номер 5111-0479).
Серебряная монета номиналом 3 рубля (масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 925) имеет форму круга диаметром 39,0 мм.
С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант.
На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монеты: «3 РУБЛЯ», дата: «2023 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.
На оборотной стороне монеты расположены рельефные изображения: вверху — герб Перми, в центре — Пермский театр оперы и балета, внизу — старинный Егошихинский завод и лента с надписью «ПЕРМЬ» — на фоне выполненного в технике лазерного матирования вида на реку, портовые краны и промышленные сооружения; справа — рельефная надпись в две строки: «300 ЛЕТ».
Боковая поверхность монеты рифленая.
Монета изготовлена качеством «пруф».
Тираж монеты — 3,0 тыс. штук.
Выпускаемая монета является законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательна к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.
Источник: пресс-служба Банка России
Сбербанк тестирует банкомат, который полностью управляется смартфоном на базе iOS или Android, рассказала старший вице-президент и руководитель блока «Сеть продаж» банка Татьяна Галкина. Подразумевается, что клиент будет с экрана банкомата сканировать QR-код, переходить с его помощью в банковское приложение Сбера, где будет предложена возможность получить и внести наличные. Такая операция не потребует использования пластиковой карты. Сам банкомат представляет собой экран и разъем для внесения/получения наличных, на нем нет клавиатуры и картоприемника. Сейчас у многих российских банков есть возможность выдавать наличность без использования карты, в том числе у Сбербанка, но это банкоматы, которые можно также использовать традиционным образом – с помощью карты.
«По сути такой банкомат – это конструкция, которая хранит деньги и содержит QR-код, а интерфейс и клиентский путь отображается в смартфоне клиента. Это наш эксперимент, технологический поиск», – пояснила Галкина. Такая технология – логичное продолжение клиентского опыта в эквайринге, который позволяет оплачивать покупку по QR-коду, считает она. К тому же затраты на оборудование для данного банкомата на 15% ниже, чем в классическом банкомате, а затраты на обслуживание – на 20%. Сокращение расходов на оборудование связано с исключением избыточных элементов – картоприемника, ПИН-клавиатуры и т. п. Вместе с тем банк не планирует в этом году массово поставлять такие устройства в сеть, добавила Галкина.
Источник: Ведомости
Министерство финансов России предлагает дать отечественным экспортерам возможность получать от иностранных контрагентов авансовые платежи наличными деньгами (в иностранной валюте или в рублях) и разрешить зачислять ввезенную в страну наличность на счета в российских банках. Соответствующий проект поправок был опубликован на портале проектов нормативно-правовых актов.
Изменения предлагается внести в постановление правительства от 26 декабря 2022 г., которое устанавливает правила расчетов наличными средствами между резидентами (юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями) и нерезидентами.
Сейчас резиденты вправе получать от нерезидентов наличную иностранную валюту или рубли (без ограничения по сумме) по контрактам за переданные нерезидентам товары и выполненные для них работы. Также импортеры могут получать наличные в качестве возврата авансового платежа, уплаченного ими за рубеж за товары, которые не удалось ввезти в Россию. Кроме того, резиденты вправе получать наличными возврат займов, выданных нерезидентам.
Минфин предлагает уточнить формулировку и разрешить получать наличную валюту по контрактам, «предусматривающим» передачу товаров и оказание услуг. Эта корректировка позволит экспортерам получать наличные авансы от зарубежных покупателей их товаров.
Поправки разработаны Минфином «инициативно по предложениям Банка России», дабы избежать риска блокировок безналичной валюты за рубежом из-за санкций. Возможность получать наличные авансы от нерезидентов, соответственно, позволит избежать риска неплатежей за российские экспортные товары.
Источник: РБК
13 апреля в Москве прошла XVI Международная конференция «Платежная индустрия: антихрупкость и трансформация в эпоху перемен» организованная Ассоциацией банков России. В мероприятии в очном и онлайн-формате участвовали более 300 человек.
На Конференции была проведена пленарная сессия «Состояние и основные направления развития национальной платежной системы в России в современных условиях», дискуссионная сессия «Влияние цифровизации на платежную индустрию. Новые платежные технологии и сервисы». Во второй части мероприятия участники круглого стола обсуждали тему «Системы быстрых платежей: перспективы развития и практика применения».
На пленарной сессии Председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель Совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков обозначил задачи, которые предстоит решать платежной отрасли России в ближайшей перспективе. Директор Департамента национальной̆ платёжной̆ системы Банка России Алла Бакина рассказала о подходах к решению ключевых для регулятора задач по развитию платежных цифровых сервисов для граждан, бизнеса и государства, защите российского платежного суверенитета, обеспечению конкурентоспособности российских платежных систем, технологий и цифровых сервисов.
Полный отчет о Конференции на сайте Ассоциации банков России:
Страница конференции: https://asros.ru/events/payment-industry-2023/
Фотогалерея конференции: https://asros.ru/news/photo/xvi-mezhdunarodnaya-konferentsiya-platezhnaya-industriya/
Презентации спикеров конференции: https://asros.ru/events/payment-industry-2023/materials/
Несмотря на проблемы с приложениями российских банков в AppStore и Google Play, мобильные банковские сервисы активно обновлялись в 2022-23 гг., а самыми популярными их функциями стали связанных с оплатой по СБП. Об этом на конференции «Мобильные финансы 2023», организованной iFin Media, сообщил управляющий партнер UsabilityLab Дмитрий Сатин.
Он поделился результатами опроса пользователей мобильных приложений российских банков — 87,5% из них сообщили, что пользуются переводами по номеру телефона через СБП, 56,9% оплачивали покупки по QR—коду, а 27,8% запрашивали через СБП средства со своего счета в другом банке.
По словам Сатина, 14 из 20 банков, входящих в пул исследования с начала 2022 г. представили 36 обновлений, касающихся удобства использования СБП. Соответственно, в меню мобильных приложений кнопки переводов по СБП и оплаты по QR-кодам стали заметнее и занимают теперь место в верхней части меню платежей.
Источник: Банкноты стран мира
По данным министерства внутренних дел, с 2019 г. число нападений на банкоматы увеличилось более чем на 40% и сейчас составляет в среднем более одного в день по стране. Правоохранители утверждают, что этот рост обусловлен двумя факторами.
В крупнейшей экономике Европы насчитывается 53 000 банкоматов — гораздо больше, чем в других странах ЕС. Это отражает желание немцев чаще пользоваться наличными, а не банковскими картами — и с другой стороны, привлекает злоумышленников со всего континента.
Вторым фактором называют обширную сеть скоростных автом автомагистралей, или автобанов, на большей части которых не действует ограничение скорости. Банды из Нидерландов часто устраивают налеты на банкоматы в приграничных городах, взрывая АТМ и скрываясь с добычей раньше, чем полиция прибывает на место преступления.
В 2021 г., когда было зафиксировано 392 взрыва банкоматов, налетчикам удалось унести почти 20 миллионов евро (22,1 миллиона долларов), а в 2022 г. эта цифра возросла до 496. В приграничном городе Ратинген, на который приходится основная тяжесть нападений, с начала 2023 г. уже было зарегистрировано 47 инцидентов, что выше прошлогоднего показателя.
Источник: Reuters
Государственный монетный двор Турции уменьшил размер выпускаемых монет в ответ на растущие производственные затраты. Монеты номиналом одна лира и пол-лиры стали тоньше на полмиллиметра и теперь имеют другой состав меди, цинка и никеля. Вес монеты в одну лиру уменьшился до 6,6 грамма с 8,2 грамма, а монета в пол-лиры теперь весит 5,5 грамма вместо 6,8 грамма.
Изменения, которые являются первыми за последние 14 лет, приведут к снижению стоимости производства монет на 30%. До изменений стоимость производства монеты номиналом в одну лиру составляла около 3,48 лир.
Источник: The Media Line
