Традиционно в декабре ведущее издание финансового сообщества России – Национальный банковский журнал (NBJ), выходящий под эгидой Ассоциации российских банков, подводит итоги уходящего года в банковском секторе, отмечает наиболее важные  события и тенденции в финансовой и экономической областях. И обязательно на основе своей авторитетной экспертной оценки называет в различных номинациях лучшие банки и компании, работающие в финансовом секторе. Среди прочего критериями выбора являются достижения в различных сферах, будь то клиентоориентированность, или доступность и качество услуг, или разработка передовых   IT-решений.  В этом году в номинации «Лучший справочник по валютам » эксперты NBJ назвали электронную базу «Валюты мира: Денежное обращение. Экспертиза. Фальсификации» на русском и английском языках, которую издает ЗАО ИПК «ИНТЕРКРИМ-ПРЕСС».

Об этом рассказал глава «Почта Банка» Дмитрий Руденко на форуме ENES-2016. Он отметил, что «Почта Банк» активно развивает розничную сеть в закрытых и удаленных городах (Снежногорск, Заозерск, Североморск, Мирный, остров Валаам и др.) При этом решение большинства инфраструктурных вопросов в малых и микро-населенных пунктах зависит в первую очередь от стабильности их обеспечения связью, теплом и электроэнергией. «Это тот неизменный фундамент, на котором сегодня держатся все, даже самые современные технологии и сервисы. Другое дело, что его создание далеко не всегда экономически выгодно для поставщиков соответствующих ресурсов», — сказал руководитель «Почта Банка». По словам Дмитрия Руденко, розничная сеть банка, развивающаяся на базе отделений «Почты России», на сегодняшний день уже превысила пять тысяч точек присутствия и в ближайшие два года увеличится более чем в три раза. Половина из них будет открыта в населенных пунктах с менее чем пятью тысячами жителей.

Суррогатные деньги, получившие название «долговые расписки» (bond notes) и равные по стоимости доллару США, вводятся в обращение в Зимбабве, где национальная валюта прекратила хождение из-за гиперинфляции в 2009 г., сообщил центробанк страны. «Резервный банк Зимбабве с удовлетворением сообщает нации о введении долговых расписок с 28 ноября 2016 г.», – говорится в сообщение регулятора. Сначала будет выпущено 10 млн банкнот номиналом в два доллара. Затем последуют купюры номиналом в пять долларов. При этом хождение американской валюты в Зимбабве будет продолжено.

Семь лет назад из-за инфляции в сотни миллионов процентов в стране появились купюры в 100 трлн зимбабвийских долларов, но на них нельзя было купить даже буханку хлеба. Национальная валюта прекратила хождение, и теперь банкноты продают иностранным туристам как сувениры. Зимбабвийский доллар заменили доллар США, евро и южноафриканский ранд.

«Зимбабве начинает новую главу монетарной безответственности и экономического самоубийства», – написал известный зимбабвийский журналист Нкаба Матшази. Другие обозреватели предполагают, что с помощью суррогатной валюты Резервный банк готовится вернуть зимбабвийский доллар.

В декабре Казахстан отметил юбилей – 25-летие независимости. Естественно, что к этой дате были приурочены различные праздничные мероприятия, в череде которых особо выделяется объявленный Национальным банком страны выпуск в обращение новой банкноты номиналом в 10 000 тенге с портретом президента Нурсултана Назарбаева. «История независимости неразрывной линией связана с личностью главы государства. Именно поэтому Национальный банк представляет юбилейную банкноту, посвященную 25-летию независимости Казахстана и отражающую вклад президента в развитие страны», — заявил глава нацбанка республики Данияр Акишев. «Президентская купюра» имеет 10 элементов защиты, для их разработки использовали самые передовые технологии, так что подделать купюру мошенникам будет достаточно проблематично, — считает Тогжан Абишева, начальник управления по работе с наличными деньгами нацбанка Республики Казахстан. — Прежде всего на ней присутствует биметаллическая нить шириной 18 мл с панорамными видами Астаны, орнаментами, а также водяной знак с изображением главы государства.  Конечно,  центральным элементом дизайна является портрет президента, который выполнен в классическом стиле методом интаглио – рельефной печати».

Компания Alphavend установила в шотландском Эдинбурге первый биткоин-банкомат, который позволяет покупать криптовалюту за фунты стерлингов. За каждую операцию взимается комиссия в размере 4,2% от суммы, но не менее 0,05 фунта. Лимит одной транзакции составляет 3 тыс. фунтов, дневной лимит — 10 тыс. фунтов. В настоящее время криптовалюты пользуются большой популярностью у местных политиков, которые выступают за независимость Шотландии. При этом некоторые члены парламента призывали к выпуску национальной шотландской криптовалюты ScotPound, которая должна заменить фунт стерлингов. Шотландские политики начали выступать за выпуск местной криптовалюты после того, как в сентябре 2015г. британская научно-исследовательская организация New Economics Foundation опубликовала доклад, в котором утверждалось, что эмиссия собственной технологии блокчейн в Шотландии встал особо остро в связи с принятым решением о проведении повторного референдума о независимости.

В некоторых странах перфорация используется в качестве защитного элемента банкнот, поскольку она легко определяется и трудновоспроизводима. Так утверждают в China Banknote Printing and Minting Corporation (CBPM) – крупнейшем мировом производителе банкнот, который также обладает опытом в области машиностроения. Теперь в тесном сотрудничестве с IAI Industrial Systems компания создала прототип для перфорирования мельчайших отверстий с помощью лазера. Рабочая скорость этой системы соответствует скорости самых современных печатных машин, утверждают в CBPM. Отверстия перфорации имеют высокое качество и микроскопический размер, что чрезвычайно затрудняет копирование и делает невозможной подделку механическим путем. Удобный в пользовании интерфейс лазерной системы легко контролируется оператором при установке разных вариантов перфорирования – таких, как номинал, серийные номера или перфорация в бескрасочном тиснении по заранее установленным шаблонам.

Интегрированный в систему «редактор» весьма функционален: его можно легко настроить на изготовление отверстий в виде номинала или изображения, которое ясно различимо невооруженным глазом на просвет. Для формирования изображений могут применяться волнистые линии, что расширяет возможности дизайнера. Опытный образец гарантирует изготовление отверстий перфорации с точностью менее ±0,1 мм.

Швейцарские банки Migros и Coop встали на путь перемен: кредитные учреждения постепенно убирают из своих филиалов операционные кассы. Как результат: чтобы совершить наличные транзакции (например, просто снять 200 швейцарских франков наличными), клиент должен воспользоваться банкоматом. Обратиться к сотрудникам банка с аналогичной просьбой станет невозможно.

За последние пять лет швейцарский банк Migros открыл свыше десятка новых филиалов, каждый из которых имел свою особенность: все отделения не предусматривали привычных окошек для осуществления наличных платежей. Вместо них появились консультационные центры и банкоматы для наличных транзакций. Вскоре такие изменения коснулись и существующих отделений. Как результат: сегодня лишь в 15-и из 67-и отделений банка можно осуществить наличный платёж непосредственно через операционную кассу. Несколько отличная ситуация наблюдается у банка Coop: в 26-и из 32-х отделений пока что работают операционные кассы.

По сообщению портала Kapital.kz,  в Украине увеличилось количество валютных подделок. Речь идет не только о российских рублях, о чем уже предупреждал Нацбанк страны в ноябре прошлого года, но и о долларах США. Примечательно, что все чаще подделывают не только привычные банкноты номиналом 100 долларов, но и более мелкие, например, 20 долларов. Как говорят представители финансовых учреждений, фальшивки редко попадаются в кассах банков и обменных пунктах, ведь там кассиры проверяет банкноты на специальном оборудовании. А в случае выявления подозрительной купюры, ее обязаны изъять и уведомить правоохранителей. Поэтому фальшивомонетчики орудуют в основном на «черном рынке». Также мошенники сбывают поддельную валюту через частные объявления в Интернете. Вероятность приобрести фальшивку растет в периоды повышенного спроса на доллары, когда в банках и обменниках валюту купить сложно.

Напомним, на прошлой неделе Национальный банк Украины сообщил о том, что страну снова наводнили поддельные деньги РФ. Участились случаи изъятия из оборота фальшивых банкнот номиналом 5000 российских рублей образца 1997 г.

17-я Конференция «Currency Conference» вновь будет проходить в Азии в г.Куала-Лумпур (Малайзия) с 14 по 17 мая 2017 г. Программа мероприятия включает выступления и панельные дискуссии руководящих лиц департаментов наличного денежного обращения центральных банков всего мира, основных поставщиков и экспертов валютной отрасли. Также предусмотрены культурные мероприятия, в ходе которых у участников будет уникальная возможность познакомиться с традициями и кухней страны, которые оставят в памяти незабываемые впечатления о Малайзии. По словам Президента компании-организатора «Currency Research» Марси Чавез, «полноценные ощущения – вот что придает особенность конференциям «Currency Conference», и мы рады предложить нашим делегатам насыщенную программу в Куала-Лумпуре в следующем году. Мы предоставляем участникам возможность установить деловые и культурные связи со своими коллегами по отрасли. Насыщенная повестка предусматривает интересные обсуждения, которые могут повлиять на их собственное видение в области организации НДО в банках».

Последние отчеты Wincor Nixdorf в качестве независимой компании до слияния с Diebold представляют интерес. Введением к этим последним отчетам является краткая история компании. Она образовалась в 1999 г., когда была выделена из Siemens Group и куплена KKR и Goldman Sachs. Новое название компании состояло из английских слов «win» и «core» («победить» и «профильный»), указывающих на амбиции компании и ее профильную специализацию, а Nixdorf – дань уважения успешному пионеру компьютеризации Хайнцу Никсдорфу.

В мае 2004 г. она стала открытой акционерной компанией через Франкфуртскую биржу. Она выпустила 8 млн акций, затем еще 6,3 млн выпустили KKR и Goldman Sachs в январе 2005 г., и все акции компании были размещены на рынке.

В 2015 г. в трудных рыночных условиях компания начала программу «Дельта», которая превзошла все ожидания и усилила рыночные позиции компании и ее конкурентоспособность.

В 2016 г. Diebold и Wincor Nixdorf слились и создали Diebold Wincor, позиционируя ее как мирового лидера инноваций.

В 1999 г. чистая реализация Wincor составляла €1,34 млрд. В прошлом, 2015/16 г. она достигла €2,58 млрд – рост на 92,7%. Прибыль от основной деятельности (EBITDA) выросла с €76 млн до €194 млн — рост на 155,3% за 16 лет. Персонал за этот период увеличился с 3700 до 9080 человек, доля программного обеспечения и услуг в бизнесе компании изменилась с 33 до 56%, а международные продажи выросли с 49 до 78%.

Следующий Mеждународный семинар по наличному денежному обращению ICCOS для стран Ближнего Востока и Африки в Найроби является первым образовательным семинаром, посвященным эффективности и безопасности НДО. Мероприятие пройдет с 13 по 15 февраля 2017 г. в отеле «Safari Park Hotel and Casino» в Найроби (Кения). «Currency Research» готово принять представителей центральных и коммерческих банков, ритейлеров, компаний-производителей и других участников отрасли, которым в течение трех дней предстоит услышать интересные выступления в рамках пленарных сессий и круглых-столов, организуемых спонсорами. У них также будет возможность пообщаться с представителями отрасли и установить связи с участниками спонсорских выставок и панельных дискуссий в целях формирования будущего индустрии. «Currency Research» включило в программу эксклюзивное групповое посещение фабрики по изготовлению банкнот и защищенной печати компании De La Rue.

У банков в Индии выстроились в середине ноября огромные очереди после постановления правительства о выводе из оборота банкнот номиналом 500 и 1000 рупий. Вечером 8 ноября премьер-министр Индии неожиданно для многих решил приостановить хождение этих купюр в рамках мер по борьбе с коррупцией.

По словам экспертов, рынок так называемых «черных денег» в Индии велик. Речь о средствах, полученных незаконным путем или скрытых от налоговых органов. Вынуждая людей обменивать деньги, власти пытаются вывести воротил рынка «черных денег» на чистую воду. Однако этот шаг нанес удар по жителям Индии с невысоким уровнем дохода, а также по розничным торговцам, которые привыкли полагаться на наличные деньги.

Купюры номиналом 500 и 1000 рупий составляют 85% оборота наличных денег в стране. Старые банкноты можно до конца декабря обменять на новые номиналом 500 и 2000 рупий. Власти разрешили обменивать до 4 000 рупий в день до 24 ноября без заполнения дополнительных документов. Если обменивается большая сумма, то необходимо будет оформить декларацию. Установлены и ограничения по снятию наличных со счетов. Разрешается снимать до 10 000 рупий ежедневно, но не более 20 000 рупий в неделю. Банки вызвали на работу дополнительных сотрудников и продлили часы работы, но это едва ли помогает справиться с ситуацией. Корреспонденты Би-Би-Си обошли десятки банкоматов крупных компаний в Дели и Мумбаи, и все они либо не работали, либо не выдавали наличные.

Вице-президентом Интерпола впервые избран представитель России — генерал-майор полиции Александр Прокопчук. Генеральная ассамблея Интерпола проходила на индонезийском острове Бали. Источник в российской делегации рассказал «РИА Новости», что за кандидатуру Прокопчука, который с 2011 г. возглавляет Национальное центральное бюро Интерпола в России, проголосовали 127 делегатов при десяти «против» и восьми воздержавшихся. На форуме также избрано новое руководство организации, президентом Интерпола стал заместитель министра общественной безопасности КНР Мэн Хунвэй, который сменил на этом посту Мирей Баллестрази.

Александр Прокопчук родился 18 ноября 1961 г. в Украине. В 1983 г. окончил Киевский государственный университет по специальности «Романо-германские языки и литература», в 2000 г. — Всероссийскую государственную налоговую академию по специальности «Юриспруденция», кандидат экономических наук. С 2003 г. — в органах внутренних дел, работал руководителем Аппарата заместителя Министра — начальника Федеральной службы по экономическим и налоговым преступлениям МВД России, начальником отдела правового регулирования и организации международного взаимодействия Департамента экономической безопасности МВД России. В мае 2011г. назначен заместителем начальника НЦБ Интерпола — начальником Российского национального контактного пункта по взаимодействию с Европолом.

Зафиксирован всплеск преступлений, связанных с подрывом ATM, их число увеличилось на 80% по сравнению с тем же периодом 2015 г.

Недавно опубликованный доклад Европейской группы по безопасности банкоматов (European ATM Security Team, EAST), в котором анализируются нападения на банкоматы в Европе в первой половине 2016 г., свидетельствует, что зарегистрировано 492 нападения на банкоматы путем подрыва, за предыдущий период было зафиксировано 273 подобных инцидента. Подавляющее большинство нападений, 88%, совершено с применением взрыва газа, остальные – с помощью твердых ВВ.

В целом же число физических нападений на банкоматы выросло на 30%, до 1604 инцидентов, ущерб составил €27 млн. Исключая сопутствующее повреждение оборудования или зданий, средний ущерб в наличных деньгах от нападений с помощью тарана и краж со взломом оценивается в €17 327, от нападений через подрыв – в €16 631, от ограблений – в €20 017.

Число мошеннических атак на банкоматы также выросло — до 10 820, то есть на 28% по сравнению с тем же периодом 2015 г., ущерб оценивается в  €174 млн. По данным EAST, в основном это произошло за счет роста на 281% «мошенничества с торнированием сделки» (Transaction Reversal Fraud, TRF), до 4840 инцидентов.

TRF – это вид мошенничества, когда банкомат не может корректно завершить операцию по выдаче наличных и «оценивает» ситуацию как сбой, о котором в банк, процессинговый центр поступает соответствующая информация с «командой» проведения операции reversal (онлайн-отмены операции выдачи наличных), в результате чего деньги, заблокированные ранее при операции снятия наличных, возвращаются на счет, а мошенник забирает деньги из ловушки. А поскольку снятые средства вновь «вернулись» на счет, преступник таким же способом снимает их уже в другом банкомате.