Центробанк вместе с банками, входящими в Ассоциацию «Финтех» (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, «Открытие», Альфа-Банк, НСПК и QIWI), намерен создать платформу моментальных платежей (p2p), рассказала «Ведомостям» директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина. По ее словам, люди смогут проводить платежи в пользу других физических лиц и для оплаты товаров и услуг. Суммы платежей «небольшие» — до 100 тыс. рублей. Совершать их можно будет через мобильное приложение или интернет-сервисы, которые будут интегрированы с платформой и, соответственно, с платежной системой ЦБ (сейчас доступ к ней имеют только банки). Провести платеж можно будет не только с помощью банковской карты, обещает Бакина: обсуждаются также номер счета в банке, номер мобильного, QR-код, e-mail и др.

В проекте пока много развилок: архитектура, типы платежей, тарифная политика, условия подключения участников, порядок расчетов, говорит исполнительный директор «Финтеха», председатель совета директоров QIWI Борис Ким, концепцию утвердит наблюдательный совет ассоциации в июне.

Основным идентификатором, вероятнее всего, будет номер банковского счета, отмечает Ким. По его словам, у переводов с карты на карту есть свои ограничения.

Это недешево, не все банки поддерживают такие переводы в режиме онлайн, перечисляет Б.Ким. «А главное — нет смысла создавать еще одну систему перевода с карты на карту, — уверен он. — Если мы хотим повысить надежность расчетов, альтернативная система должна быть основана на другом идентификаторе». К номеру счета могут быть привязаны вторичные идентификаторы, например номер телефона, логины в соцсетях, те же карты, перечисляет Ким, но в основе будет все же перевод между счетами, во всяком случае так это работает во всех известных аналогичных системах.

«Платформа призвана сделать возможным перевод средств между ее участниками в обход традиционных посреднических схем с платежными системами», — рассказывает специалист по исследовательской деятельности кафедры «Финансы, платежи и электронная коммерция» бизнес-школы «Сколково» Егор Кривошея. По его мнению, возглавив разработку подобной платформы, ЦБ теряет роль арбитра и подрывает развитие другой своей инициативы ­— платежной системы «Мир», списывая ее со счетов вместе с международными системами.

Несколько банкиров увидели в новой платформе существенную конкуренцию сервису переводов «Сбербанк онлайн».

Кому будет принадлежать платформа, пока не решено, говорит Б.Ким. Возможно, создадут две компании: одна станет оператором технической инфраструктуры, а другая — платежной, кто будет ими владеть — вопрос открытый. Отвечая на вопрос о сроках создания платформы, он сказал, что это сложный инфраструктурный проект и его реализация займет не один месяц. (Источник: портал Банки.ру)

За первые три месяца 2017 года в банковской системе Российской Федерации было обнаружено 12 447 поддельных денежных знаков Банка России, сообщает пресс-служба ЦБ. Больше всего среди выявленных подделок 5-тысячных банкнот (6813 штук), чуть меньше обнаружено поддельных денежных знаков номиналом в одну тысячу рублей (5217 штук). Меньше всего выявлено поддельных банкнот номиналом 10 рублей (2). Кроме того, были выявлены 18 поддельных монет номиналом 10 рублей, 37 поддельных монет номиналом 5 рублей и одна поддельная 2-рублевая монета.

Поддельных банкнот иностранных государств за I квартал 2017 года было выявлено 638 штук. Из них в марте обнаружена 371 подделка, а в январе и феврале – 125 и 142 соответственно. Подавляющее большинство поддельных банкнот (596) составили доллары США. Также были обнаружены поддельные евро, китайские юани и фунты стерлингов Соединенного Королевства.

С начала этого года объем безналичных операций в Азербайджане вырос в годовом исчислении на 43,6%, или 51 млн манатов. Общая сумма операций посредством ATM и POS-терминалов составила 168 млн манатов. Процентный показатель роста является достаточно внушительным. Причину этого депутат Вахид Ахмедов видит в принятии в Азербайджане закона «О безналичных расчетах». «Вопросы, связанные с безналичным расчетом, очень внимательно изучаются в Азербайджане. Мы неоднократно поднимали вопрос преобладания наличных расчетов в стране. До 70-75% всех операций проходили с помощью наличных расчетов», — сказал в интервью haqqin.az  Вахид Ахмедов. По его словам, учитывая все это, в конце декабря 2016 года был принят закон «О безналичных расчетах», в котором обозначены меры, касающиеся уменьшения количества наличных расчетов.

«Так, например, наличные расчеты разрешаются на сумму до 30 тыс. манатов в месяц. Конечно, существуют некоторые проблемы, но в скором времени они будут решены. В связи с принятым законом и введенными запретами объем безналичных операций уже начинает увеличиваться», — сказал Вахид Ахмедов.

Парламентарий также добавил, что увеличение потока туристов в Азербайджан тоже влияет на объем безналичных операций, однако основной причиной роста все же являются предпринятые в стране меры.

Количество выданных в Крыму карт платежной системы «Мир» выросло до 1,1 млн. Об этом сообщил заместитель председателя Фонда социального страхования Сергей Алещенко в рамках круглого стола, посвященного введению национальной платежной карты «Мир». «На сегодняшний день в Крыму выдано 1,1 млн карт „Мир”. Наши подразделения охвачены практически стопроцентно»,— сказал С.Алещенко. В начале марта зампред ЦБ Ольга Скоробогатова рассказала, что в Крыму выпущено уже более 1 млн карт «Мир». По ее словам, в Крыму около 1,5 тыс. банкоматов и свыше 8 тыс. POS-терминалов принимают национальный платежный инструмент.

Первая на территории арабских государств Персидского залива банкнотная типография открыта в Абу-Даби. Создание предприятия планировалось  несколько лет, строительство началось в 2015 г., пишет бюллетень «Currency News».  Управляет объектом Oumolat Security Printing («Oumolat» — арабское слово, которое в литературном переводе означает «валюта») — компания, созданная  и принадлежащая Инвестиционному управлению Эмиратов. Фабрика располагает 12-красочной офсетной машиной и 5-красочным  металлографским пресс фирмы Komori, 5-красочным металлографским прессом KBA- NotaSys, машиной для фольгирования Gietz, NotaScreen от KBA-NotaSys и системой CNP. Она является частью инвестиционного пакета правительства ОАЭ для диверсификации экономики и сокращения ее зависимости от нефти. Строительство  рассматривается как продвижение страны к статусу экономического сердца региона и завоеванию ведущих позиций в печати валюты.

ВТБ24 успешно завершил пилотный проект по безбумажным офисам. Теперь банк рассмотрит возможность внедрения этого формата работы во всех офисах. По сообщению портала банкир.ру, переформатирование может завершиться уже к концу года. Об этом рассказал директор департамента сети банка Вячеслав Грицаенко.

Как пишут «Известия», в офисах нового типа клиенты-физлица смогут заверять все операции с помощью планшета, а вместо подписи использовать коды верификации. Таким образом, ВТБ24 планирует существенно сэкономить и время, и собственные издержки — минимум 3 млрд рублей за пять лет. Второй крупнейший банк в стране планирует постепенно перейти от «конвейера» к клиентоориентированному подходу. Важным шагом в этом направлении должно стать появление полностью безбумажных офисов. Пилотный проект по оформлению кредитов и кредитных карт без использования классических бумажных договоров с начала апреля был реализован в трех московских отделениях, и его результаты менеджмент банка счел успешными. На очереди — тотальное переформатирование всей розничной сети.

20 апреля 2017 года Банк России выпускает в обращение памятную монету номиналом в 10 рублей «г. Олонец, Республика Карелия». Как сообщает пресс-служба ЦБ,  монета выходит в серии «Древние города России». На оборотной стороне монеты в центре изображена панорама Олонца, вверху – изображение герба города. Тираж монеты – 5 млн штук.

В рамках эмиссионной программы выпускаются также монеты номиналом в 2 рубля «Город-герой Керчь» и «Город-герой Севастополь». На оборотной стороне монеты «Город-герой Керчь» в центре изображена высадка десанта на берег в ходе Керченско-Эльтигенской десантной операции, а на монете «Город-герой Севастополь» – фигуры  солдат и Памятник затопленным кораблям. В левой части обеих монет находится изображение медали «Золотая Звезда».

С момента демонетизации в Индии прошло пять месяцев, но ситуация с доступом к наличным средствам по-прежнему остается крайне тяжелой. Население страны вынуждено стоять в гигантских очередях к банкоматам, но местные средства массовой информации сообщают, что стоять практически бесполезно: на севере Индии денег нет в более чем 90% банкоматов, на юге 65% банкоматов стоят пустые.

Заместитель генерального директора Государственного банка Индии Аджей Кумар Панди сказал, что клиенты теряют доверие к банкам из-за кризиса на фоне демонетизации.

Он отметил, что у банкоматов нет наличных средств в 70%, но пополнить их нечем, так как у банка просто нет нужного объема денег.

Директор НИИ ФГУП «Гознак» Георгий Корнилов поделился с порталом PLUSworld.ru своим мнением насчет доминирования наличных платежей в Европе.

Как сообщал PLUSworld.ru, согласно результатам опроса Европейского центрального банка, проведенного по случаю запуска новой банкноты номиналом 50 евро, 75% платежей в еврозоне осуществляются наличными. По мнению Г.Корнилова,  это отражает общемировую тенденцию: развитие безналичных платежных средств не сказывается на объемах наличных денег в обращении.

«Скорее всего, речь идет о том, что 75% от количества всех розничных операций происходит в еврозоне с использованием наличных денег. При этом если рассмотреть розничные операции с точки зрения их объема, то картина будет обратная: наибольшая доля от суммарного объема розничных платежей будет приходиться на операции с использованием безналичных инструментов. В этом плане Европа похожа на остальные страны мира, — считает Г.Корнилов. — На сегодняшний, отметил он, день большинство пользователей при совершении микроплатежей (которых большинство) по-прежнему отдают предпочтения наличным деньгам. При совершении средних и мелких платежей предпочтения меняются: в ход идут безналичные платежные инструменты. Однако ситуация постепенно меняется. В сферу микроплатежей активно вторгаются электронные деньги и платежные карты.

При этом данный тренд не сказывается на объемах наличных денег в обращении. Все последние исследования показывают, что, несмотря на широкое использование безналичных платежей, количество банкнот в обращении не сокращается, а даже растет. Это, в том числе, происходит и в странах, которые взяли курс на ограничение использования наличных. Наличные деньги занимают устойчивое положение в платежной системе государств. Они заслужили доверие населения. Они удобны, безопасны и анонимны. Они позволяют совершать сделки в режиме реального времени без привлечения посредников в условиях отсутствия доступа к коммуникационной инфраструктуре. Наконец, наличные деньги – это обязательства государства. Какой еще платежный инструмент может похвастаться таким набором преимуществ?»

Дебетовые карты — самый популярный карточный продукт в России. Ими пользуются 63% населения. В целом проникновение банковских карт в нашей стране приблизилось к 80%. Как сообщает портал БАНКИР.РУ, об этом заявил руководитель направления финансовых технологий НАФИ Сергей Антонян, выступая на XI международной конференции «Банковские карты: практика и трансформация». Столь высокие показатели проникновения карт в стране объясняются широким использованием социальных карт для выплаты зарплат, пенсий и стипендий.

По данным НАФИ, мужчины и женщины пользуются картами одинаково активно. Методы безналичной оплаты применяет треть населения России, а 66% жителей страны до сих пор платят исключительно наличными. В городах с населением от 1 млн человек пропорция пользующихся и не пользующихся картами одинаковая: 50% на 50%. В городах с населением от 500 тыс. до 1 млн человек чаще платят наличными 58% жителей, а 41% чаще прибегают к безналичным способам оплаты. Картами активнее всего пользуются люди с высшим образованием. Среди людей с низким достатком уровень проникновения карт ниже.

Сильнее всего заметна разница в интересе к карточным продуктам при дифференциации по возрасту: пожилые люди меньше других используют безналичные платежи. Эта проблема актуальна в свете того, что в России 20% населения старше 60 лет. Именно за счет пожилых людей сейчас происходит прирост числа пользователей интернета. Следовательно, эти люди — потенциальная аудитория дистанционных каналов обслуживания.

Со счета мобильного телефона платит только 1% пожилых людей, а 79% отдают предпочтение оплате через кассы в банке. Главные причины слабого использования устройств самообслуживания пожилыми людьми — страх своей некомпетентности, привычка общаться с человеком, а не машиной и боязнь стать жертвой мошенников.

Важно также и то, что пожилые люди не избалованы вниманием банков. Банки не продвигают карты среди этой группы населения. Более того, эта группа недостаточно изучена. Между тем, по оценке НАФИ, пожилые люди — привлекательный для банков сегмент пользователей. Прежде всего они очень лояльны к выбранному банку, имеют устойчивые привычки, у них много свободного времени и они очень дисциплинированы.

Япония идет вразрез «безналичной» тенденции, являюсь одной из самых налично-зависимых стран мира, сообщает бюллетень Currency News, ссылаясь на доклад Банка Японии (BOJ). В документе отмечается, что соотношение наличных денег в обращении и номинального ВВП составляло в 2015 г. 19,4% — то есть, было самым высоким из попавших в исследование 18 основных стран и регионов мира.

Высокая зависимость Японии от наличных денег отражает тенденцию платить наличными, а не кредитными картами, а также увеличивать суммы домашнего хранения из-за чрезвычайно низкой процентной ставки. Согласно BOJ, многие из тех, кто предпочитает использовать наличные для покупок, заявляют, что чувствуют дискомфорт при иных способах платежа и бояться потратить больше, если расплачиваются не наличными. Кроме того, японцы доверяют наличным, не считая высоким риск стать жертвой фальшивомонетчиков и воров. Некоторые ценят анонимность, когда от пользователей не требуется личная информация во время платежа – такая, например, как номер кредитной карты.

13 апреля 2017 года Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и Министр образования и науки РФ Ольга Васильева подписали Дорожную карту мероприятий по включению финансовой грамотности в программы российских образовательных организаций. Церемония подписания Дорожной карты состоялась на IV Московском международном салоне образования (ММСО), в работе которого Банк России впервые принял участие.

Согласно документу, подготовленному межведомственной рабочей группой, в 2017–2018 годах будут разработаны предложения по преподаванию основ финансовой грамотности в дошкольных учреждениях, внесены изменения в существующие программы начального, основного, среднего, среднего профессионального и высшего образования, подготовлены методические рекомендации для преподавателей на всех уровнях, включая дополнительное образование, а к 2019–2020 годам – предложения по внесению элементов финансовой грамотности в контрольно-измерительные материалы единого государственного экзамена. Для повышения мотивации как учащихся, так и преподавателей предусмотрены профессиональные конкурсы и тематические олимпиады.

«Для Банка России вопросы повышения финансовой грамотности имеют первостепенное значение, – отметила Эльвира Набиуллина. – Мы исходим из того, что современный человек должен обладать знаниями и практическими навыками в разных жизненных ситуациях, когда он приобретает те или иные финансовые продукты и услуги: при получении кредита, страховании своего имущества или жизни, когда он делает пенсионные накопления и когда нужно наиболее эффективным образом распорядиться личными сбережениями. Граждане, конечно, должны понимать финансовые продукты и услуги, знать, какие возникают обязательства, какие существуют риски и возможности. Я признательна Министерству образования и науки за совместную работу, благодаря которой продвижение финансовой грамотности в образовательных учреждениях стало не отдельной акцией, пусть даже многоразовой, а полноценной широкомасштабной программой».

Министр образования и науки Ольга Васильева подчеркнула, что соглашение между министерством и Банком России станет основой для региональных соглашений, потому что финансовая грамотность будет встроена в образовательные стандарты всех уровней.

В конце минувшего года Банк России дополнительно запустил пилотное внедрение основ финансовой грамотности в 72 регионах страны, а к концу 2017 года планируется расширить число пилотных участников до 500 школ во всех субъектах РФ. При поддержке регулятора в Академии повышения квалификации и профессиональной переподготовки работников образования Минобрнауки России организован обучающий курс, который прослушали уже более 300 тьюторов. В свою очередь, в московских педагогических вузах в программы подготовки преподавателей предмета «Обществознание» также включены модули по финансовой грамотности.

Рабочая группа Госдумы совместно с ключевыми финансовыми институтами России готовит законопроект о легализации в России криптовалют и создании правовых основ для биржевых торгов биткоином, дэшем, эфириумом, монеро и другими электронными средствами. Как заявила «Известиям» глава рабочей группы по вопросам криптовалюты Элина Сидоренко, у министерств и ведомств России нет сомнений в правильности этого шага. По словам Сидоренко, ранее государство хотело запретить электронные валюты, однако теперь появилась уверенность в необходимости развивать эту сферу.

— Мы должны поддержать тех, кто работает с криптовалютой, сделать этот вид деятельности несложным. При этом надо обеспечить безопасность на обменных площадках. Важно, чтобы не отмывались преступные доходы, не выводились активы за рубеж. Мы думаем, как создать условия, которые позволят в России активно развиваться биржам криптовалют, — заявила Э.Сидоренко.

Как отметили в ЦБ, Банк России в настоящее время совместно с заинтересованными ведомствами обсуждает общую позицию о статусе криптовалют. Затем планируется рассмотреть подходы к регулированию этих валют.

Казахстан готов отказаться от использования наличных денег, но пока не может этого сделать. Недавно Национальный банк страны подключился к обсуждению темы, поднятой экономистами, которые считают, что стране пора переходить на безналичный расчет. Регулятор идею в целом поддерживает. Но, судя по сообщению Национального банка, которое он разослал журналистам, это вопрос далекого будущего. Банкиры, конечно, были бы рады хоть завтра внедрить исключительно безналичную систему оплаты. Технологии уже есть, и они могут работать. Но есть и несколько причин, которые серьезно этому мешают. И главная из этих причин – сами казахстанцы. Они настолько привыкли, что везде и всюду надо расплачиваться бумажными купюрами, что даже не представляем себе другого способа оплаты. Как говорят эксперты, должна произойти целая революция, прежде чем пластик вытеснит привычные деньги.

— Я не думаю, что в ближайшем будущем идея реализуема, считает экономист Айдархан Кусаинов. — Я даже скажу, что стремиться к этому хорошо, планы — это правильно, но быстро это не свершится.  Здесь нужно работать с психологией и менталитетом. И, конечно же, увеличивать количество pos-терминалов. Но не стоит ждать каких-то революционных увеличений безналичных платежей.

Согласно статистике Нацбанка, больше всего наличности сегодня используют в розничном секторе. Порядка 80% платежей производят монетами и купюрами. Но кое-какие подвижки, конечно, есть: благодаря активности банков удалось увеличить использование пластиковых карт почти в шесть раз. Тут помогло и внедрение различных онлайн-сервисов и мобильные приложения, которые сейчас активно внедряются.

Несмотря на все более широкое распространение безналичных платежей с использованием банковских карт или через электронные системы, объем банкнот и монет в обращении в США продолжает увеличиваться, пишет The Wall Street Journal. Об этом сообщает FINMARKET.RU. В США наличные деньги составляют в настоящее время 8,6% ВВП, что является максимальным показателем с начала 1950-х годов. Аналогичная тенденция наблюдается в странах Европы, в Японии и Австралии.

По мнению аналитиков, наиболее вероятной причиной такого парадокса является процветающая по всему миру «теневая» экономика: уклонение от налогов, организованная преступность и финансирование терроризма. Электронные платежи могут быть более быстрыми и эффективными, но наличные средства делают сделки конфиденциальными.

В отчете Европола в 2015 году говорилось, что «в то время как наличные деньги медленно теряют привлекательность у потребителей, они остаются выбором преступников».

«Федеральная резервная система давно знает, что большая часть 100-долларовых купюр находится вне Америки. Не нужно глубоко вникать, чтобы понять, что они используются для финансирования незаконной деятельности», — заявил экономист Принстонского университета Алан Блиндер, который являлся заместителем председателя Федрезерва в 1994-1996 годах.

Подобные опасения вызвали в прошлом году движение против наличных денег в разных частях мира. Так, в еврозоне было принято решение отказаться от банкнот номиналом 500 евро. Власти Индии объявили о выведении из обращения купюр достоинством 500 и 1000 рупий для борьбы с коррупцией. В последние месяцы такие государства как Южная Корея и Венесуэла также изымали банкноты и монеты. Однако США не склонны к подобным действиям. Это может быть связано в том числе с тем, что в США около 8% людей не имеют текущих или сберегательных счетов, и в результате их участие в безналичной экономике абсолютно невозможно.