12 февраля в Купертино (Калифорния, США) прошло ежегодное собрание акционеров компании Apple. В ходе общения с акционерами руководитель Apple Тим Кук (Tim Cook) вновь заявил, что в скором времени наличные деньги полностью выйдут из оборота. «Я надеюсь, что доживу до того дня, когда наличные деньги исчезнут», — сказал Тим Кук. Корреспондент CNet вспоминает, что в октябре 2016 г. глава Apple уже делал подобное заявление. Тогда Тим Кук отмечал быстрое распространение технологии Apple Pay по всему миру и предрекал скорую смерть наличных денег в качестве средства платежа.

Технология Apple Pay была выведена на рынок в 2014 г., однако первое время имела слабое распространение, поскольку большинство POS-терминалов, установленных в точках продаж, не обладали возможностью приема бесконтактных платежей. К 2016 г. ситуация начала меняться, получили широкое распространение POS-терминалы с модулями бесконтактной оплаты, на рынок вышли еще несколько технологий, подобных Apple Pay, и руководители Apple готовились к скорому полному переходу всех платежей в бесконтактную форму.

На февральской встрече с акционерами Тим Кук признал, что мобильные платежи развиваются не так быстро, как рассчитывали руководители компании, но отметил, что все еще надеется увидеть смерть наличных денег своими глазами. Он также подчеркнул, что за последние 12 месяцев технология Apple Pay показала отличные темпы распространения, особенно на таких неочевидных на первый взгляд рынках, как Китай и Россия.

Заместитель председателя Банка России Дмитрий Скобелкин сообщил, что потери российских банков от хакерских атак с помощью программы Cobalt Strike в 2017 г. составили 1,1 млрд руб. Об этом замглавы ЦБ РФ сказал на Уральском форуме «Информационная безопасность финансовой сферы».

«Всего за 2017 год было зарегистрировано не менее 21 волны атак Cobalt Strike. Атакам подверглись более 240 кредитных организаций, из них успешных атак было 11», — рассказал Дмитрий Скобелкин.

Как сообщается в отчете за первое полугодие 2017 г. Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России (ФинЦЕРТ), основным трендом стало использование Cobalt Strike — программы, обеспечивающей злоумышленникам удаленный доступ к банкоматам и передачу на них приказа на выдачу денег.

Дмитрий Скобелкин рассказал, что в 2017 г. ФинЦЕРТ направил индивидуальные предупреждения более чем в 400 банков, указав конкретные почтовые адреса организаций, на которые поступали электронные письма хакерской группы Cobalt.

Ранее представители Центробанка сообщали, что российские банки подвергаются кибератакам два-три раза в неделю, при этом  Cobalt Strike является самым используемым вирусом. Для проникновения в системы банка группировка Cobalt, как правило, рассылает сотрудникам финансовой организации письма с вложенным файлом, которые получатели могут принять за служебную переписку или личную корреспонденцию. При открытии вложения в системе автоматически запускалась вредоносная программа, с помощью которой мошенники получали доступ к информационным системам интересующей их организации.

«Вредоносное программное обеспечение используется для закрепления в системах, заражения новых компьютеров, проведения мошеннических транзакций. Наиболее громкая волна атак на банки была зафиксирована в 2014 г., когда группа злоумышленников атаковала российские банки с помощью вредоносной программы Carbanak, для работы которой была необходима определенная инфраструктура — сетевые адреса. Представители группировки Carbanak использовали приемы социальной инженерии, а также адресную фишинговую рассылку, например, об изменении контактных данных, содержавшую вложение в формате CPL; в других случаях заражения использовались документы Word с внедренными в них эксплойтами (компьютерная программа, использующая уязвимости в программном обеспечении для известных уязвимостей)», — рассказал ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов в интервью агентству РБК.

При обыске у подозреваемого в производстве фальшивых банкнот в местечке Торре-дель-Греко под Неаполем правоохранители заметили сарай, где обнаружили несколько пластиковых бочек, плотно закрытых водонепроницаемыми крышками.

Открыв их, итальянские карабинеры нашли 90 пакетов с фальшивыми банкнотами номиналами в 50 и 100 евро. Всего в сарае пожилой итальянец держал около 41 миллиона евро, изготовленных, по словам карабинеров, на высоком уровне, сообщает РИА Новости.

Там же были обнаружены и три клише для печати купюр номиналом в 50 евро, а также несколько десятков листов с пробными оттисками. Специалисты отметили: конфискованные подделки изготовлены на очень высоком уровне.

По данных местных СМИ, на то, чтобы пересчитать весь конфискованный материал, понадобилось шесть правоохранителей и порядка пяти часов работы.

Чаще всего в Украине подделывают купюры номиналами в 200 и 500 гривен, а также 100 долларов США и 100 евро.

Об этом сообщил начальник отдела противодействия преступлениям в финансовой сфере Департамента защиты экономики Национальной полиции Руслан Стрембицкий.

По его словам, зачастую подделки обнаруживают при больших перечислениях денег, при обмене валют, при изъятии денег из банкоматов и покупке денег у «менял».

«Большая часть изымается при инкассации в банкоматах и терминалах», – заявил Стрембицкий.

Также в Нацполиции отметили, что чаще всего подделки выявляются в приморском регионе (Одесская область) и на западной Украине (Львов, Закарпатье, Волынь).

Около 80% всех поддельных купюр приходят в Украину из Европы и стран Ближнего Востока.

По словам Стрембицкого, на таких купюрах обычно отсутствует часть водяных знаков, в зависимости от качества. При этом визуально и на ощупь фальшивую купюру идентифицировать трудно. Бывают случаи, когда высококачественные подделки могут пропускать аппараты по проверке денег.

Национальный банк Чехии сообщает, что в этом году планирует выпуск модифицированных банкнот номиналами в 100 и 200 чешских крон. Будет усовершенствован защитный комплекс купюр, кроме того, они будут лучше адаптированы к машинной обработке.

Банкноты аналогичных номиналов предыдущих выпусков (100 крон 1995 и 1997 г., 200 крон 1996 и 1998 г.) останутся законным средством платежа.

Графический дизайн новых купюр останется неизменным: на банкноте в 100 крон будет представлен портрет короля Карла IV (1316-1378), на банкноте в 200 крон — чешского педагога-гуманиста, писателя и общественного деятеля Яна Амоса Коменского (1592-1670).

Обновленный защитный комплекс регулятор намерен представить общественности в мае 2018 г.

Банк России опубликовал документ «Оценка ключевых агрегатов платежного баланса Российской Федерации в январе 2018 года». Согласно данным Банка России, чистый вывоз капитала частным сектором в январе составил 7,1 млрд долл., увеличившись по сравнению с аналогичным показателем прошлого года более чем в 2 раза (3,1 млрд долл. в январе 2017 г.). Как отмечается в документе, отток был связан преимущественно с ростом иностранных активов банков и прочих секторов российской экономики.

При этом, по предварительной оценке Банка России, счет текущих операций платежного баланса Российской Федерации в январе укрепился до 12,8 млрд долл., превысив показатель января 2017 г. в полтора раза. Ключевую роль сыграло увеличение положительного сальдо внешней торговли товарами, сложившееся на фоне улучшения ценовой конъюнктуры основных товаров российского экспорта при умеренном наращивании импорта.

Международные резервы страны в январе 2018 года увеличились на 11,7 млрд долл (в январе 2017 г. — на 8,6 млрд долл.), что было связано с приобретением валюты на внутреннем рынке в рамках бюджетного правила, а также возвратом ранее предоставленных валютных средств.

Глава Международного Валютного Фонда (МВФ) Кристин Лагард в интервью программе CNN Money, взятом у нее в ходе Саммита по глобальному управлению (World Government Summit), который проходил в Дубае 10-11 февраля, заявила, что рынку криптовалют рано или поздно придется стать регулируемым. «Это неизбежно, — сказала Кристин Лагард. — Очевидно, что это та область, где требуется международное регулирование и надлежащий контроль». Глава МВФ отметила, что крипотвалюты остаются наиболее подверженным возможным злоупотреблениям сегментом финансового рынка. По словам Кристин Лангард, МВФ ведет активную деятельность по предотвращению использования цифровых валют в качестве средств отмывания незаконных доходов или финансирования терроризма. Однако основное внимание должно быть уделено не конкретным компаниям или лицам, проводящим операции с цифровыми валютами, а характеру этих операций и их соответствию требованиям, действующим на локальном и международном рынках, считает глава МВФ.

Отсутствие регулирования и возможность проводить анонимные сделки пользователи криптовалют относят к их основным достоинствам. В конце 2017 г. заявления финансового руководства ряда стран, например, таких как Китай, Индия, Южная Корея, о том, что они планируют ввести жесткое регулирование криптовалют или вовсе запретить их использование на своей территории, привело к существенному падению стоимости «цифровых денег». Так, самая известная криптовалюта биткойн за месяц подешевела более чем в 2 раза — с 20 тыс. до 9 тыс. долл.

В конце 2016 г. на долю независимых операторов ATM (IAD) приходился один из шести банкоматов по всему миру. Восемьдесят процентов «независимых» банкоматов сосредоточены на пяти рынках — в США, Японии, Южной Корее, Канаде и Великобритании – и, за исключением Канады, этот небанковский сектор банкоматов является самым быстрорастущим, по данным исследования RBR «Мировой рынок банкоматов и прогноз до 2022 г.» (Global ATM Market and Forecasts to 2022).

В числе других крупных рынков, где наблюдался впечатляющий рост числа банкоматов IAD, — Польша (здесь мелкие банки продавали свои банкоматы независимым операторам) и Германия, в которой несколько банков решили сократить и свои филиальные сети, и парк банкоматов.

На многих рынках деятельность IAD жестко ограничена регуляторами, особенно в Азиатско-Тихоокеанском регионе, а в некоторых странах, включая Россию, вообще запрещена.

Тем не менее, надзорные органы ряда развивающихся рынков, таких как Индия и Аргентина, рассматривают развитие банкоматных сетей независимых операторов как часть более широкой стратегии, направленной на облегчение доступа населения к финансовым услугам.

Наиболее распространены небанковские банкоматы в Канаде, где на них приходится 65% всех терминалов. В Израиле, Австралии, Великобритании и США их доля превышает 50%.

Согласно исследованию RBR, в Северной Америке ликвидация внеофисных банковских ATM, их продажа или перевод на аутсорсинг предоставляют дополнительные возможности для расширения деятельности IAD.

Исследование показало, что все более распространенными становятся двусторонние и многосторонние соглашения операторов о совместном использовании банкоматов. Банки в таких странах, как Испания и Мексика, предлагают своим клиентам одинаковые транзакционные ставки и в своих, и в чужих банкоматах. Это повышает эффективность за счет снижения потребности в инвестировании в расширение собственных сетей.

В России участие в соглашениях об обмене банкоматами было обусловлено снижением ставок, поскольку снижение доходности означает, что у банков меньше стимулов для расширения парка машин.

Иногда банки сокращают расходы за счет сотрудничества по содержанию общих внеофисных банкоматов. Например, в Бразилии TecBan управляет 20 000 ATM в партнерстве с шестью крупными банками.

На рынках, где спрос на снятие наличных средств значительно снизился, предпочтительным вариантом может стать объединение банкоматных сетей. В Финляндии банки не устанавливают собственные банкоматы, большинством ATM в стране управляет компания Automatia (совместное предприятие ряда финучреждений).

Швеция движется в том же направлении, здесь три четверти банковских банкоматов объединены в общий пул Bankomat. Банки в Нидерландах также планируют объединить свои ATM.

«На многих рынках по всему миру наблюдается увеличение объема развертывания IAD, совместное использование соглашений и объединение банкоматов», — сказала Роуэн Берридж, возглавлявшая исследование RBR. «Мы ожидаем, что эти тенденции будут устойчивыми, поскольку банки сосредоточат внимание на повышении эффективности затрат на услуги ATM».

Источник: ATM Marketplace

Банки и платежные системы тестируют сервис, позволяющий снимать наличные с карты на кассе магазина через POS-терминалы. Сбербанк уже провел несколько пилотных проектов, рассказали «Ведомостям» два человека, знающих это от сотрудников госбанка. По словам одного из них, банк хочет запустить сервис во II квартале. О таких разработках госбанка слышали и три банкира. Сбербанк от комментариев отказался.

Сервисом Сбербанка, если он будет запущен, смогут воспользоваться только держатели его карт, причем только в тех магазинах, которые обслуживает сам Сбербанк, – в таком случае банк может самостоятельно обработать транзакцию, не отправляя ее в платежную систему и, следовательно, не завися от нее. Впрочем, Сбербанк выпустил примерно половину карт и обслуживает более половины торговых точек в стране.

Возможность внедрения в России этой технологии изучает и платежная система Mastercard, рассказывают три участника платежного рынка и подтверждает представитель системы. Mastercard проводила тесты с несколькими банками, среди которых ВТБ и «Русский стандарт», указывают два банкира. Представитель ВТБ заявил, что рассматривает возможность применения данной технологии, но обсуждать детали не стал. «Русский стандарт» от комментариев отказался. Visa на запрос не ответила.

Mastercard предлагает снимать наличные в кассе магазина так: клиент расплачивается за товар или услугу по своей банковской карте и одновременно запрашивает у кассира нужную сумму наличных, вводит пин-код, далее банк, выпустивший карту, одобряет покупку и выдачу наличных, объясняет человек, близкий к «Русскому стандарту». И указывает, что технологически его банк уже готов предоставлять такую услугу. По его словам, сумма наличных, которые можно снять с карты в кассе магазина, будет ограничена.

Федеральная резервная система опубликовала очередной обзор карточных транзакций за период 2015-2016 гг.

В обзоре подчеркивается, что платежи с использованием банковских карт продолжают расти, хотя и не такими темпами, как в период 2012-2015 гг. По данным ФРС США, прирост составил 7,4% – с 103,5 млрд транзакций в 2015 г. до 111,1 млрд транзакций в 2016 г. Причем общая стоимость платежных операций выросла с $5,65 трлн до $5,98 трлн, т. е. на 5,8%.

За прошедшие два года наибольшие темпы роста по объему были отмечены у транзакций с использованием кредитных карт – 10,2%. Этот показатель выше, чем в предыдущем периоде 2012-2015 гг., когда он составлял 8,1%. Однако рост стоимости платежей по кредитным картам замедлился: с 6,6% в предыдущем периоде до 6,3% в рассматриваемом.

Транзакции с применением дебетовых карт показали в 2015-2016 гг. второй по величине прирост по объему– 6%. Как и в случае с кредитными картами, наращивание стоимости операций по дебетовым картам снизились с 6,9% в период 2012-2015 гг. до 5,3 % в 2015-2016 гг.

Представленные данные свидетельствуют, что, несмотря на увеличение числа платежей по картам, последние все больше используются для осуществления недорогих покупок, которые традиционно оплачивались наличными.

Источник: Currency News

5 февраля 2018 г. Банк России  выпустил в обращение памятную монету номиналом в 10 рублей серии «Российская Федерация»: Курганская область.

Монета имеет форму круга диаметром 27,0 мм и состоит из двух частей: диска, изготовленного из металла белого цвета, и внешнего кольца, изготовленного из металла желтого цвета. На лицевой и оборотной сторонах монеты имеется выступающий кант по окружности. Боковая поверхность монеты рифленая, с нанесенными надписями «ДЕСЯТЬ РУБЛЕЙ», повторяющимися дважды и разделенными звездочками.

На лицевой стороне монеты на кольце по окружности расположены надписи: в верхней части — «БАНК РОССИИ», в нижней части — «2018». Слева и справа на внешнем кольце расположены изображения ветви лавра и дуба, соответственно, элементы изображения которых переходят на диск. В центре диска расположены число «10» и надпись «РУБЛЕЙ» под ним, обозначающие номинал монеты. Внутри цифры «0» имеется защитный элемент в виде числа «10» и надписи «РУБ», наблюдаемых под разными углами зрения к плоскости монеты. В нижней части диска расположен товарный знак монетного двора.

На оборотной стороне монеты на диске расположено изображение герба Курганской области, на кольце по окружности имеются надписи: в верхней части — «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», в нижней части — «КУРГАНСКАЯ ОБЛАСТЬ».

Тираж монеты — 10 млн штук.

Выпускаемая монета является законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательна к приему по номиналу во все виды платежей без всяких ограничений.

За 2017 г. в банковской системе Российской Федерации было обнаружено 45 313 поддельных денежных знаков Банка России, тогда как годом ранее выявлено 61 046, свидетельствуют данные Банка России. Таким образом, за прошедший год количество подделок снизилось на 25%.

«Мы наблюдаем устойчивую тенденцию к сокращению числа поддельных банкнот на протяжении нескольких кварталов. Весомый вклад в это вносит регулярная работа по совершенствованию защитного комплекса банкнот, а также мероприятия по профилактике фальшивомонетничества, в рамках которых сотрудники территориальных учреждений Банка России обучают различные категории пользователей денежной наличностью способам проверки подлинности банкнот», – отметила первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова.

Почти 60% всех выявленных фальшивок пришлось на 5-тысячные купюры, при этом по сравнению с 2016 г. их число сократилось также на четверть – до 26 948 штук. Еще 38% поддельных денежных знаков составили купюры достоинством 1000 рублей (17 218 штук). В то же время меньше всего было выявлено поддельных банкнот номиналом 10 рублей (всего 6 штук).

Значительно снизилось число выявленных фальшивых денежных знаков иностранных государств (снижение в 1,7 раза, до 2590 штук). Подавляющее большинство пришлось на доллары США (2343 штуки). Были также обнаружены поддельные евро (194 штуки), китайские юани (46 штук), фунты стерлингов Соединенного Королевства (6 штук) и одна подделка японской иены.

Регион Ближнего Востока и Африки, который является одним из самых скромных рынков для банковского сектора, демонстрирует, тем не менее, заметный рост. Действительно, рынок ATM в 2016 г. вырос на 9%, то есть в три раза больше, чем на остальной части земного шара.

Во многом это связано с предпринимаемыми усилиями правительств по распространению финансовых услуг в регионе, в котором, как известно, существует заметный разрыв в числе между теми, кто охвачен и не охвачен банковскими услугами. Среди стран, которые проявляют наибольшую активность в попытке привлечь граждан для открытия банковских счетов, — Египет, Марокко, Нигерия и Саудовская Аравия.

Рост числа держателей карт поражает: только 0,8 взрослого населения с карточкой в 2010 г. и уже 1,8 — в 2016 г. Правда, эти цифры нужно принимать с поправкой, поскольку Иран приписывает 6,1 карты на каждого взрослого жителя страны. В Египте и Нигерии самые низкие показатели проникновения карт.

«Увеличение числа карточек приводит к расширению базы установленных банкоматов, чистый рост на 16 200 ATM в 2016 г. был вторым по величине за всю историю, после 2009 г., когда было установлено более 20 000 машин».

В результате снятие наличных средств в банкоматах в 2016 г. выросло на 4%, а в Иране, который возглавил список, на 43%.

Источник: CashEssentials

Из помещения магазина был вынесен тяжелый банковский аппарат, набитый наличными деньгами. Предварительно сообщается, что злоумышленник действовал один.

В ночь на 30 января в Москве, в районе Волгоградского проспекта, из помещения одного из расположенных здесь магазинов неизвестные злоумышленники похитили банкомат с наличными. Об этом сообщают местные средства массовой информации со ссылкой на пресс-центр ГУМВД по столице. Отмечается, что кража банкомата из магазина была совершена ближе к раннему утру. Злоумышленнику, личность которого пока не установлена, удалось проникнуть в магазин, запертый на ночь. Мужчина просто отжал входную дверь с помощью какого-то инструмента. Примечательно, что стражи порядка на месте преступления не обнаружили никаких следов взлома. После этого из помещения магазина был вынесен тяжелый банковский аппарат, набитый наличными деньгами. Предварительно сообщается, что злоумышленник действовал один. На этом фоне сложно представить, как грабителю удалось утащить тяжелую технику в одиночку. По данным телеканала Рен-ТВ, в момент кражи банкомат был заправлен банкнотами на общую сумму 91 650 рублей, все эти средства застрахованы.

Источник:  Информационная служба «Века»

В США зафиксированы первые случаи джекпоттинга в стране. Злоумышленники использовали вредоносное ПО для извлечения наличных из банкоматов производства компании Diebold.

По словам эксперта по безопасности Брайана Кребса, Секретная служба еще на прошлой неделе уведомила финучреждения о том, что отдельно стоящие банкоматы (например, в аптеках или сетевых магазинах) в последнее время подвергались джекпоттинг-атакам.

Скорее всего, мошенники используют штамп вредоносных программ Ploutus.D для взлома банкоматов Diebold Opteva 500 и 700. Подобные атаки случались в Мексике в прошлом году.

Как сообщает Секретная служба, преступники, маскирующиеся под технических работников, с помощью эндоскопов определяли, где они могут подсоединить шнур для подключения ноутбука к компьютеру банкомата. Затем они устанавливали вредоносное ПО, вынуждающее банкомат выдавать все загруженные в него наличные.

Diebold настоятельно рекомендует операторам контролировать доступ к зонам, используемым персоналом для обслуживания банкомата, а также внедрить двухфакторные механизмы контроля доступа для технических работников.

Эти атаки считаются первым случаем джекпоттинга в США. Тем не менее, эта техника банкоматного мошенничества давно известна в других странах. В Европе вспышка джекпоттинга пришлась на первую половину 2017 года.

Источник: psm7.com