На прошедшем в рамках Международного банковского форума круглом столе «Цифровой рубль: первые итоги и взгляд в будущее» участники обсудили результаты запуска цифрового рубля в промышленном контуре, подготовку банков следующих волн подключения и перспективные сценарии его применения. Особое внимание уделили развитию офлайн-платежей и дальнейшей дорожной карте проекта.

По словам директора Департамента национальной платежной системы Банка России Аллы Бакиной, старт 1 сентября прошел успешно: операции выполнялись в нормативные сроки, а интерес пользователей оказался выше ожидаемого. За первые недели было открыто около 200 тыс. цифровых счетов, количество операций превысило 120 тыс. При этом отдельные проблемы с открытием счетов и клиентскими коммуникациями носили точечный характер и оперативно устранялись.

Для следующей волны участников, по мнению спикеров, уже сформированы более зрелые технологические решения. Опыт первых банков позволяет типизировать инфраструктуру, регламенты и интеграционные процессы, хотя отдельным кредитным организациям по-прежнему могут потребоваться индивидуальные доработки. Для небольших и региональных банков важными факторами становятся доступ к готовым решениям, наличие профильных компетенций и возможность переиспользовать существующую инфраструктуру.

Отдельный блок дискуссии был посвящен новым сценариям использования цифрового рубля. Участники говорили о смарт-контрактах, автоматизации корпоративных расчетов, бюджетных выплатах и применении цифрового рубля в сложных цепочках взаимодействия бизнеса. В частности, программируемость платежей может использоваться для контроля условий сделок и управления рисками.

Одним из наиболее ожидаемых направлений станет возможность проводить операции без подключения к интернету. А. Бакина сообщила, что Банк России завершает исследовательскую работу с российскими разработчиками и планирует до конца 2026 г. создать прототип решения для офлайн-платежей. В 2027 г. предполагается начать его пилотирование с несколькими банками. Технологической основой рассматриваются, в частности, решения на базе SIM-карт. По оценке регулятора, офлайн-кошелек и операции в таком режиме могут стать доступными участникам следующих волн подключения.

Говоря о дальнейших планах, А. Бакина отметила, что Банк России рассматривает расширение действующей модели. В частности, готовится эксперимент с цифровыми счетами на балансе коммерческих банков, который, по предварительной оценке, может начаться не ранее 2029 г. Параллельно будут развиваться новые платежные сценарии, реестровые выплаты и бюджетные операции. Полное подключение банков к платформе запланировано к сентябрю 2028 г.

Подробности дискуссии — в октябрьском номере журнала БСМ.

Источник: БСМ

На пленарной сессии Международного банковского форума «Банковский сектор в глобальной экономике: международные вызовы и национальные стратегии» участники обсудили ситуацию с банковской ликвидностью, запуск цифрового рубля, развитие платежной инфраструктуры и участие банков в новых цифровых проектах.

Отдельное внимание было уделено теме структурного дефицита ликвидности, которая в последнее время активно обсуждается на рынке. По словам председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, смешение понятий создает ощущение проблемы там, где ее нет. Способность банков выполнять обязательства перед клиентами обеспечивается нормативами, запасом высоколиквидных активов и возможностями рефинансирования в ЦБ РФ. Структурный дефицит ликвидности, напротив, отражает отношения банков с регулятором при проведении расчетов между кредитными организациями. Сейчас его масштаб, по словам Э. Набиуллиной, значительно меньше, чем в период 2012–2017 гг., когда показатель достигал пиковых значений.

Участники также обсудили первые результаты запуска цифрового рубля. Андрей Костин сообщил, что ВТБ завершил технологическую часть проекта и уже подключил цифровой рубль к своим онлайн-каналам — интернет-банку и мобильному приложению. По его словам, более 1,5 тыс. корпоративных клиентов заявили о готовности работать с новой формой денег.

А. Костин отдельно связал перспективы цифрового рубля с развитием трансграничных расчетов. По его мнению, существующие механизмы расчетов в национальных валютах пока во многих случаях проходят через посредников и остаются недостаточно системными. Цифровой рубль может стать одним из инструментов формирования более устойчивой инфраструктуры международных расчетов.

Владимир Верхошинский отметил сложность технологической и организационной стороны проекта. В Альфа-Банке цифровой рубль уже доступен клиентам в интернет-банке и мобильном приложении. Банк рассчитывает, что по мере появления новых сервисов и клиентских сценариев востребованность цифрового рубля будет расти.

Э. Набиуллина подчеркнула, что на первоначальном этапе приоритетом остается отладка системы. Банки и регулятор оперативно устраняют технические сложности и совершенствуют клиентский путь. При этом цифровой рубль, по ее словам, является добровольным инструментом, а средства в цифровых кошельках не приносят процентного дохода. Поэтому регулятор не ожидает массового перетока средств с банковских депозитов и связанного с этим дефицита ликвидности.

Еще одной темой стала возможная частичная приватизация Национальной системы платежных карт. Э. Набиуллина объяснила, что смысл продажи пакета заключается не столько в привлечении финансовых инвесторов, сколько во вовлечении участников платежного рынка в управление и развитие национальной платежной инфраструктуры. Предполагается, что акционеры смогут участвовать в обсуждении стратегии, приоритетов новых проектов и тарифной политики. При этом доля одного участника ограничена 5%, чтобы сохранить равноудаленность инфраструктуры.

По словам главы ЦБ РФ, регулятор рассчитывает привлечь к НСПК «смарт-мани» — партнеров, заинтересованных именно в развитии платежной инфраструктуры. Одновременно принято принципиальное решение поэтапно снижать тарифы для банков, сохраняя НСПК рентабельной и способной финансировать проекты развития.

Анатолий Аксаков отдельно остановился на проблеме стоимости цифровизации для небольших кредитных организаций. По его словам, внедрение цифрового рубля первоначально воспринималось малыми и средними банками как существенная финансовая нагрузка. Сейчас обсуждаются решения, которые позволят заметно снизить затраты, в том числе за счет передачи части цифровой инфраструктуры на аутсорсинг. Законопроект, предусматривающий такую возможность, уже принят в первом чтении.

Источник: БСМ

На XXIII Международном банковском форуме в Санкт-Петербурге Алексей Богаткин, генеральный директор Uniteller (дочерней компании АО «Гознак»), представил комплексное решение для подключения к платформе цифрового рубля Банка России.

Продукт разработан на ИТ-инфраструктуре Гознака в технологическом партнёрстве с Uniteller и ориентирован прежде всего на небольшие банки. По расчётам компании, использование этого решения позволит сократить расходы и сроки подключения в 1,5–2 раза, а эксплуатационные затраты – более чем вдвое.

Необходимость такого предложения связана с поэтапным внедрением цифрового рубля. С 1 сентября 2026 года крупнейшие банки уже дали клиентам возможность проводить операции с цифровым рублём. В 2027–2028 годах к платформе должны подключиться некрупные банки.

Подключение требует специального программно-технического оснащения и профильных специалистов. Крупные кредитные организации обычно располагают собственной инфраструктурой и могут самостоятельно создать нужные комплексы. Для небольших банков это означает дополнительные вложения в инфраструктуру, разработку ПО и найм сотрудников.

Комплексное предложение Гознака «Цифровой рубль под ключ» позволяет задействовать инфраструктуру Гознака и специалистов Uniteller, получить готовое решение и выполнить все требования регулятора в сжатые сроки, практически исключив риски несоответствия. Банкам предлагается арендная модель – готовое платформенное решение, размещённое на специализированных серверах в ЦОД Гознака и адаптируемое под каждый банк индивидуально. Решение мультивендорное: его можно интегрировать с банковским ПО всех ведущих разработчиков на рынке, поэтому банкам не придётся дорабатывать ПО или менять вендоров.

Генеральным подрядчиком в рамках предложения выступает Uniteller. Компания проведёт аудит ИТ-ландшафта заказчика, поможет выбрать конфигурацию программных компонентов, обеспечит интеграцию с информационными системами банка, запустит решение в эксплуатацию и будет сопровождать его весь срок договора. Кроме того, банку помогут подготовить весь пакет необходимых документов.

Источник: Гознак

Сбербанк запустил новую услугу – получение пластиковой карты через банкомат. Пока функция работает только в Нижнем Новгороде, где установлено 70 устройств с такой возможностью. Об этом сообщила пресс-служба кредитной организации.

Как пояснили в банке, с сентября нижегородцы могут оформить карту прямо в банкомате, минуя отделение и не дожидаясь курьера. Весь процесс занимает не больше двух минут.

«С сентября жители Нижнего Новгорода могут получить пластиковую карту прямо в банкомате Сбера. Для этого не нужно идти в отделение или ждать курьера: весь процесс займет не более двух минут», – говорится в пресс-релизе.

«Заберите СберКарту Мир в банкомате. Без визита в офис – банкомат бесплатно распечатает карту за минуту. Доступно только в Нижнем Новгороде», – указано в материалах банка.

Чтобы получить карту, клиенту нужно выбрать на экране банкомата «получить карту» и пройти авторизацию. Сама печать карты занимает около 30 секунд.

В пресс-службе отметили, что новая опция доступна в 70 банкоматах города. Воспользоваться ей могут клиенты Сбербанка, пользующиеся мобильным приложением «Сбербанк Онлайн». Выпущенную карту затем необходимо активировать в приложении.

«Сегодня через банкоматы можно не только снимать и вносить деньги, оплачивать услуги или переводить средства. Они уже умеют проводить экспресс-оценку здоровья, менять валюту и отвечать на вопросы клиентов с помощью ИИ-помощника ГигаЧат. Теперь добавляется еще один базовый банковский сценарий — получение карты», – привели в пресс-службе слова первого зампредседателя правления банка Александра Ведяхина.

По его словам, Сбербанк сначала оценит востребованность формата в Нижнем Новгороде, а после завершения пилотного проекта решит, стоит ли распространять функцию на всю страну. Топ-менеджер полагает, что такой способ особенно понравится тем, кто ценит скорость и не хочет тратить время на визит в офис или ожидание доставки.

Источник: РИА Новости